BROKER CREDITE, CREDITE, LEASING

Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 99 din 6.12.2006
privind institutiile de credit si adecvarea capitalului
Publicata in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 1027 din 27/12/2006
PARTEA I
Dispozitii comune aplicabile institutiilor de credit
TITLUL I
Dispozitii generale
CAPITOLUL I
Domeniul de aplicare si definitii
SECTIUNEA 1
Domeniul de aplicare
Art. 1. - (1) Prezenta ordonanta de urgenta reglementeaza conditiile de acces la activitatea bancara
si de desfasurare a acesteia pe teritoriul României, supravegherea prudentiala a institutiilor de
credit si a societatilor de servicii de investitii financiare si supravegherea sistemelor de plati si a
sistemelor de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare.
(2) Prezenta ordonanta de urgenta se aplica institutiilor de credit, persoane juridice române,
inclusiv sucursalelor din strainatate ale acestora si institutiilor de credit din alte state membre,
respectiv din state terte, în ceea ce priveste activitatea acestora desfasurata în România.
(3) Prezenta ordonanta de urgenta se aplica societatilor de servicii de investitii financiare si
societatilor de administrare a investitiilor care au în obiectul de activitate administrarea
portofoliilor individuale de investitii, potrivit prevederilor Capitolului X din Titlul III, Partea I.
(4) Prevederile Titlului VI, Partea a II-a se aplica sistemelor de plati, sistemelor de decontare a
operatiunilor cu instrumente financiare, participantilor la aceste sisteme si administratorilor
sistemelor si ai serviciilor de infrastructura utilizate în cadrul acestor sisteme.
(5) Nu intra sub incidenta prezentei ordonante de urgenta bancile centrale din statele membre.
Alte institutii permanent excluse de la aplicarea Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului
European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitate si desfasurarea activitatii
de catre institutiile de credit, publicata în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L
177/30.06.2006, prevazute la art. 2 al acestei Directive, nu beneficiaza de regimul institutiilor de
credit din alte state membre instituit potrivit prezentei ordonante de urgenta. Pentru scopurile
2
dispozitiilor cuprinse în Capitolul II din Titlul III, Partea I, aceste institutii, cu exceptia bancilor
centrale din statele membre, sunt considerate institutii financiare.
Art. 2. - În scopul realizarii supravegherii prudentiale a institutiilor de credit, dispozitiile prezentei
ordonante de urgenta se aplica si altor categorii de persoane, dupa cum urmeaza:
a) Capitolul II din Titlul III, Partea I se aplica societatilor financiare holding si societatilor
holding cu activitate mixta;
b) art. 54-58 se aplica institutiilor financiare cu sediul în alte statele membre, care îndeplinesc
conditiile prevazute la art. 54;
c) art. 89-90 se aplica institutiilor financiare cu sediul în România, care îndeplinesc conditiile
prevazute la art. 89;
d) Capitolul IV din Titlul II, Partea I se aplica auditorilor financiari ai institutiei de credit si,
potrivit art. 197, auditorilor financiari ai societatilor financiare holding.
Art. 3. - Institutiile de credit, persoane juridice române, se pot constitui si functiona, cu respectarea
dispozitiilor generale aplicabile institutiilor de credit si a cerintelor specifice prevazute în Partea a
II-a a prezentei ordonante de urgenta, în una din urmatoarele categorii:
a) banci;
b) organizatii cooperatiste de credit;
c) banci de economisire si creditare în domeniul locativ;
d) banci de credit ipotecar;
e) institutii emitente de moneda electronica.
Art. 4. - (1) Banca Nationala a României este autoritatea competenta cu privire la reglementarea,
autorizarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit.
(2) În exercitarea competentelor sale prevazute de lege, Banca Nationala a României poate
colecta si procesa orice date si informatii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal.
Art. 5. - (1) Se interzice oricarei persoane fizice, juridice sau entitate fara personalitate juridica, ce
nu este institutie de credit, sa se angajeze într-o activitate de atragere de depozite sau de alte
fonduri rambursabile de la public, într-o activitate de emitere de moneda electronica ori într-o
activitate de atragere si/sau gestionare de sume de bani provenite din contributiile membrilor unor
grupuri de persoane constituite în vederea acumularii de fonduri colective si acordarii de
credite/împrumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achizitionarea de bunuri si/sau servicii de
catre membrii acestora.
(2) Interdictia prevazuta la alin. (1) nu se aplica în cazul atragerii de depozite sau alte fonduri
rambursabile:
a) de catre un stat membru ori de catre administratiile regionale sau autoritatile administratiei
publice locale ale unui stat membru;
b) de catre organisme publice internationale la care participa unul sau mai multe state membre;
c) în cazurile expres prevazute de legislatia româneasca sau de legislatia nationala a altui stat
membru ori de legislatia comunitara, cu conditia ca aceste activitati sa fie reglementate si
supravegheate corespunzator, în scopul protejarii deponentilor si investitorilor.
(3) În aplicarea dispozitiilor alin. (1) si (2), o emisiune de obligatiuni sau alte instrumente
financiare similare este considerata atragere de fonduri rambursabile de la public, daca este
îndeplinita cel putin una din urmatoarele conditii:
a) constituie activitatea exclusiva sau principala a emitentului;
b) emitentul desfasoara cu titlu profesional activitate de acordare de credite sau una ori mai multe
din activitatile prevazute la art. 18 alin. (1) lit. c)-l).
3
(4) Dispozitiile alin. (3) nu sunt aplicabile în cazul în care emisiunea se adreseaza exclusiv
investitorilor calificati, în întelesul legislatiei privind piata de capital.
(5) Banca Nationala a României este abilitata sa determine daca o activitate reprezinta ori nu
atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancara, activitate de
emitere de moneda electronica ori activitate de atragere si/sau gestionare de sume de bani provenite
din contributiile membrilor unor grupuri de persoane constituite în vederea acumularii de fonduri
colective si acordarii de credite/împrumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achizitionarea de
bunuri si/sau servicii de catre membrii acestora. Determinarea naturii activitatii, exprimata de
Banca Nationala a României, este obligatorie pentru partile interesate.
Art. 6. - (1) Se interzice oricarei persoane, alta decât o institutie de credit autorizata, sa utilizeze
denumirea de "banca" sau "organizatie cooperatista de credit", "cooperativa de credit", "casa
centrala a cooperativelor de credit", "banca cooperatista", "banca centrala cooperatista", "banca
ipotecara/banca de credit ipotecar", "banca de economisire si creditare în domeniul locativ",
"institutie emitenta de moneda electronica" sau derivate ori traduceri ale acestor denumiri, în
legatura cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu exceptia cazului în care aceasta utilizare este
stabilita sau recunoscuta prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care
este utilizata denumirea respectiva, rezulta neîndoielnic ca nu este vorba despre desfasurarea unei
activitati bancare.
(2) Filialele unei institutii de credit care functioneaza în România pot utiliza în denumirea
acestora initialele, sigla, emblema, denumirea ori alte elemente de identificare ale institutiei de
credit-mama.
SECTIUNEA a 2-a
Definitii
Art. 7. - (1) În întelesul prezentei ordonante de urgenta, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si
acordarea de credite în cont propriu;
2. autoritate competenta - autoritatea nationala împuternicita prin lege sau alte reglementari sa
supravegheze prudential institutiile de credit;
3. autorizatie - un act emis indiferent sub ce forma de catre autoritatea competenta, care da
dreptul de a desfasura activitati specifice unei institutii de credit;
4. control - relatia dintre o societate-mama si o filiala a acesteia, asa cum este prevazuta la pct.
19, sau o relatie similara dintre o persoana fizica sau juridica si o entitate;
5. filiala - o entitate aflata în relatie cu o societate-mama, în una din situatiile prevazute la pct. 19;
6. firma de investitii - orice persoana juridica a carei activitate o constituie prestarea unuia sau a
mai multor servicii de investitii financiare catre terti si/sau desfasurarea uneia sau mai multor
activitati de investitii pe baze profesionale;
7. firma de investitii-mama la nivelul unui stat membru - o firma de investitii autorizata într-un
stat membru, care are ca filiala o institutie de credit, o firma de investitii sau o alta institutie
financiara ori care detine o participatie într-o astfel de entitate si care nu este ea însasi o filiala a
unei alte institutii de credit sau firme de investitii, autorizate în acelasi stat membru sau o filiala a
unei societati financiare holding înfiintate în acelasi stat membru;
8. firma de investitii-mama la nivelul României - o societate de servicii de investitii financiare, în
întelesul Legii nr. 297/2004 privind piata de capital, cu modificarile si completarile ulterioare, care
corespunde definitiei de la pct. 7;
4
9. firma de investitii-mama la nivelul Uniunii Europene - o firma de investitii-mama la nivelul
unui stat membru, care nu este filiala unei institutii de credit sau a altei firme de investitii,
autorizata în oricare dintre statele membre, sau o filiala a unei societati financiare holding înfiintate
în oricare dintre statele membre;
10. institutie de credit înseamna:
a) o entitate a carei activitate consta în atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de
la public si în acordarea de credite în cont propriu;
b) o entitate, alta decât cea prevazuta la lit. a), care emite mijloace de plata în forma de moneda
electronica, denumita în continuare institutie emitenta de moneda electronica;
11. institutie de credit-mama la nivelul unui stat membru - o institutie de credit autorizata într-un
stat membru, care are ca filiala o institutie de credit sau o institutie financiara sau care detine o
participatie într-o astfel de entitate si care nu este ea însasi o filiala a unei alte institutii de credit
autorizate în acelasi stat membru sau o filiala a unei societati financiare holding înfiintate în acelasi
stat membru;
12. institutie de credit-mama la nivelul României - o institutie de credit autorizata în România,
care corespunde definitiei de la pct. 11;
13. institutie de credit-mama la nivelul Uniunii Europene - o institutie de credit-mama la nivelul
unui stat membru, care nu este o filiala a unei institutii de credit autorizate în oricare dintre statele
membre sau o filiala a unei societati financiare holding înfiintate în oricare dintre statele membre;
14. institutie financiara - o entitate, alta decât o institutie de credit, a carei activitate principala
consta în dobândirea de participatii în alte entitati sau în desfasurarea uneia sau mai multora dintre
activitatile prevazute la art. 18 alin. (1) lit. b)-l);
15. legaturi strânse - situatia în care doua sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate
între ele în oricare dintre urmatoarele modalitati:
a) printr-o participatie reprezentând detinerea, directa sau prin intermediul controlului, a 20% sau
mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entitati;
b) prin control;
c) prin faptul ca ambele sau toate aceste persoane sunt legate în mod durabil de una si aceeasi
terta persoana prin control;
16. moneda electronica - valoare monetara reprezentând o creanta asupra emitentului, care
îndeplineste cumulativ urmatoarele conditii:
a) este stocata pe un suport electronic;
b) este emisa în schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi mai mica decât valoarea
monetara emisa;
c) este acceptata ca mijloc de plata si de alte entitati decât emitentul;
17. participatie calificata - o participatie directa sau indirecta într-o entitate, care reprezinta 10%
sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitatii sau care face posibila exercitarea
unei influente semnificative asupra administrarii entitatii respective;
18. public - orice persoana fizica, persoana juridica sau entitate fara personalitate juridica, ce nu
are cunostintele si experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a plasamentelor
efectuate. Nu intra în aceasta categorie: statul, autoritatile administratiei publice centrale, regionale
si locale, agentiile guvernamentale, bancile centrale, institutiile de credit, institutiile financiare, alte
institutii similare si orice alta persoana considerata investitor calificat, în întelesul legislatiei
privind piata de capital;
19. societate-mama - o entitate care se afla în oricare din urmatoarele situatii:
a) are majoritatea drepturilor de vot într-o alta entitate (o filiala);
5
b) are dreptul de-a numi sau de a înlocui majoritatea membrilor organelor de conducere,
administrare sau de supraveghere ale altei entitati (o filiala) si este în acelasi timp actionar/asociat
sau membru al acelei entitati;
c) are dreptul de a exercita o influenta dominanta asupra unei entitati (o filiala) al carei
actionar/asociat sau membru este, în virtutea unui contract încheiat cu acea entitate sau a unor
prevederi din actul constitutiv al entitatii, în cazul în care legislatia aplicabila filialei îi permite
acesteia sa fie supusa unor astfel de contracte sau prevederi;
d) este actionar/asociat sau membru al unei entitati si majoritatea membrilor organelor de
conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflati în functie în exercitiul
financiar în curs, în exercitiul financiar anterior si pâna la data la care sunt întocmite situatiile
financiare anuale consolidate, au fost numiti numai ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot;
aceasta prevedere nu se aplica în situatia în care o alta entitate are fata de filiala drepturile
prevazute la lit. a), b) sau c);
e) este actionar/asociat sau membru al unei entitati si controleaza singura, în baza unui acord
încheiat cu alti actionari/asociati sau membri ai acelei entitati (o filiala), majoritatea drepturilor de
vot în acea filiala;
f) are dreptul de a exercita sau exercita în fapt o influenta dominanta sau un control asupra altei
entitati (o filiala);
g) societatea-mama împreuna cu o alta entitate (o filiala) sunt conduse pe o baza unica de catre
societatea-mama;
20. societate de administrare a investitiilor - o societate de administrare a investitiilor în sensul
Legii nr. 297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si o societate de administrare
a investitiilor dintr-un stat tert, care ar necesita o autorizatie în conformitate cu prevederile Legii nr.
297/2004, daca ar avea sediul principal pe teritoriul României;
21. societate financiara holding - o institutie financiara ale carei filiale sunt fie exclusiv, fie în
principal, institutii de credit ori institutii financiare, iar cel putin una dintre filiale este institutie de
credit, si fara a se lua în considerare calitatea sa de societate financiara holding mixta în întelesul
Ordonantei de urgenta nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentara a institutiilor de credit, a
societatilor de asigurare, a societatilor de reasigurare, a societatilor de servicii de investitii
financiare si a societatilor de administrare a investitiilor dintr-un conglomerat financiar;
22. societate financiara holding-mama la nivelul Uniunii Europene - o societate financiara
holding-mama la nivelul unui stat membru care nu este o filiala a unei institutii de credit autorizate
în oricare dintre statele membre sau o filiala a unei societati financiare holding înfiintate în oricare
dintre statele membre;
23. societate financiara holding-mama la nivelul unui stat membru - o societate financiara
holding înfiintata într-un stat membru, care nu este ea însasi o filiala a unei institutii de credit
autorizate în acelasi stat membru sau o filiala a unei societati financiare holding înfiintate în acelasi
stat membru;
24. societate financiara holding-mama la nivelul României - o societate financiara holding
înfiintata în România, care corespunde definitiei prevazute la pct. 23;
25. societate holding cu activitate mixta - o societate-mama, alta decât o societate financiara
holding, o institutie de credit sau o societate financiara holding mixta în întelesul Ordonantei de
urgenta nr. 98/2006, ale carei filiale includ cel putin o institutie de credit;
26. societate prestatoare de servicii auxiliare - o entitate a carei activitate principala consta în
detinerea sau administrarea de bunuri imobile, în furnizarea de servicii de procesare de date sau
orice alta activitate similara, care este auxiliara activitatii principale a uneia sau mai multor
institutii de credit;
27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum si un stat apartinând Spatiului
Economic European;
6
28. stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata;
29. stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în
care presteaza servicii în mod direct;
30. stat tert - orice stat care nu este stat membru;
31. sucursala - orice unitate operationala dependenta din punct de vedere juridic de o institutie de
credit sau de o institutie financiara, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activitatile
acesteia.
(2) În scopul aplicarii dispozitiilor cuprinse în Capitolul II al Titlului III, Partea I, termenii de mai
jos semnifica dupa cum urmeaza:
a) filiala - o entitate care este o filiala în sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e),
precum si orice entitate asupra careia, în opinia autoritatii competente, o societate-mama exercita
efectiv o influenta dominanta;
b) societate-mama - o societate-mama în sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e),
precum si orice entitate care, în opinia autoritatii competente, exercita efectiv o influenta
dominanta asupra altei entitati.
(3) În scopul aplicarii dispozitiilor cuprinse în Titlul III, Partea I, participatie înseamna fie
detinerea unor drepturi în capitalul unei entitati, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea
unei legaturi durabile cu acea entitate, sunt destinate sa contribuie la activitatile acesteia, fie
detinerea, în mod direct sau indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul
unei entitati.
(4) În scopul aplicarii dispozitiilor alin. (1) pct. 5 si alin. (2) lit. a), toate filialele unei societatimama,
care la rândul sau este o filiala a altei societati-mama, sunt considerate filiale ale celei din
urma.
Art. 8. - (1) În vederea determinarii situatiilor în care o entitate este societate-mama potrivit
prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b) si d), drepturile de vot si drepturile de numire sau de
revocare din functie detinute de orice filiala a societatii-mama, precum si de persoane care
actioneaza în nume propriu, dar pe contul societatii-mama sau al unei filiale a acesteia, se adauga
drepturilor detinute de societatea-mama.
(2) Din drepturile prevazute la alin. (1) se exclud urmatoarele drepturi de vot:
a) drepturile detinute în numele unei persoane, alta decât societatea-mama sau o filiala a acesteia;
b) drepturile aferente titlurilor de capital detinute în garantie, cu conditia ca drepturile respective
sa fie exercitate în conformitate cu instructiunile primite, sau ca detinerea titlurilor sa reprezinte
pentru persoana care le detine o operatiune curenta în cadrul activitatii sale de creditare, cu conditia
ca drepturile de vot sa fie exercitate în interesul persoanei care furnizeaza garantia.
(3) În vederea determinarii situatiilor în care o entitate este societate-mama potrivit prevederilor
art. 7 pct. 19 lit. a) si d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital detinute de
actionarii/asociatii sau membrii într-o filiala se exclud drepturile de vot detinute de filiala însasi, de
o filiala a acesteia sau de o persoana care actioneaza în nume propriu, dar pe contul acestor filiale.
Art. 9. - (1) În aplicarea dispozitiilor art. 15 si a celor cuprinse în Sectiunea 2.2 a Capitolului II din
prezentul titlu, persoana care detine o participatie calificata este considerata orice persoana fizica
sau juridica sau grupul de persoane fizice si/sau juridice care actioneaza în mod concertat pentru
dobândirea participatiei calificate si/sau pentru înfaptuirea unei politici comune fata de institutia de
credit.
(2) Fara a se aduce atingere obligatiilor care revin, potrivit dispozitiilor la care se face referire la
alin. (1), persoanelor care, actionând în mod individual sau în mod concertat, intentioneaza sa
dobândeasca o participatie calificata la o institutie de credit, persoana juridica româna, Banca
Nationala a României poate determina ca un grup de persoane actioneaza în mod concertat luând în
considerare circumstantele specifice fiecarui caz în parte.
7
CAPITOLUL II
Cerinte minime de acces si de desfasurare a activitatii
SECTIUNEA 1
Cerinte minime de acces la activitate
1.1. Necesitatea obtinerii unei autorizatii si conditii minime de autorizare
Art. 10. - (1) În vederea desfasurarii activitatii în România, fiecare institutie de credit trebuie sa
dispuna de o autorizatie potrivit prezentei ordonante de urgenta.
(2) Fara a se aduce atingere dispozitiilor din prezenta sectiune, Banca Nationala a României
stabileste prin reglementari si notifica Comisiei Europene conditiile în care poate acorda autorizatie
si documentatia care trebuie sa însoteasca cererea pentru obtinerea autorizatiei.
Art. 11. - Banca Nationala a României nu poate acorda autorizatie unei institutii de credit, daca
aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului initial cel putin egal cu
nivelul minim stabilit prin reglementari, care nu poate fi mai mic decât echivalentul în lei a 5
milioane euro.
Art. 12. - (1) La constituirea unei institutii de credit, persoana juridica româna, capitalul initial este
reprezentat de capitalul social, cu exceptia cazurilor în care institutia de credit care se constituie
este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare.
(2) Capitalul social al unei institutii de credit, persoana juridica româna, trebuie varsat integral si
în numerar la momentul subscrierii, inclusiv în cazul majorarii acestuia, aporturile în natura nefiind
permise. Actiunile/partile sociale ale unei institutii de credit, persoana juridica româna, pot fi numai
nominative. În actele lor constitutive, institutiile de credit, persoane juridice române, nu vor putea
stabili exceptii de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.
(3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie sa fie varsate într-un cont deschis la o
institutie de credit. Acest cont este blocat pâna la înmatricularea institutiei de credit, persoana
juridica româna, în registrul comertului.
Art. 13. - (1) Conducerea operativa a activitatii unei institutii de credit trebuie sa fie asigurata de
cel putin doua persoane.
(2) Persoanele prevazute la alin. (1) trebuie sa aiba reputatie si experienta adecvate pentru
exercitarea responsabilitatilor încredintate.
Art. 14. - (1) Sediul social si, dupa caz, sediul real, al institutiei de credit, persoana juridica
româna, trebuie sa fie situate pe teritoriul României. Sediul real reprezinta locatia în care se
situeaza centrul de conducere si de gestiune a activitatii statutare, în cazul în care acesta nu este
situat la sediul social.
(2) Institutia de credit trebuie sa desfasoare efectiv si cu preponderenta pe teritoriul României
activitatea pentru care a fost autorizata.
Art. 15. - (1) În vederea autorizarii unei institutii de credit, persoana juridica româna, Banca
Nationala a României trebuie sa fie informata cu privire la identitatea actionarilor sau a membrilor,
persoane fizice sau juridice, care urmeaza sa detina direct sau indirect participatii calificate la
institutia de credit, si cu privire la valoarea acestor participatii. Banca Nationala a României acorda
autorizatie numai daca este încredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management
prudent si sanatos al institutiei de credit, calitatea persoanelor respective este adecvata.
8
(2) Daca între institutia de credit, persoana juridica româna, si alte persoane fizice sau juridice
exista legaturi strânse, Banca Nationala a României acorda autorizatie numai daca aceste legaturi
ori dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza
una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care institutia de credit are legaturi strânse sau
dificultatile în aplicarea dispozitiilor sau masurilor respective nu împiedica exercitarea eficienta a
functiilor sale de supraveghere.
Art. 16. - La determinarea unei participatii calificate în sensul art. 15 alin. (1), pentru calculul
drepturilor de vot ale unei persoane se iau în considerare urmatoarele:
a) drepturile de vot detinute de alte persoane sau entitati în nume propriu, dar pe contul persoanei
respective;
b) drepturile de vot detinute de o entitate care se afla sub controlul persoanei respective;
c) drepturile de vot detinute de un tert cu care persoana respectiva a încheiat un acord scris, prin
care acestea se obliga sa actioneze în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot
pe care le detin sa realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate cu privire la
managementul entitatii în care detin aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot detinute de un tert în baza unui acord scris încheiat cu persoana respectiva sau
cu o entitate aflata sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al
drepturilor de vot catre tert, în schimbul unei contraprestatii;
e) drepturile de vot aferente actiunilor date în gaj ale persoanei respective; fac exceptie situatiile
în care persoana în favoarea careia au fost gajate actiunile detine drepturile de vot si îsi declara
intentia de a le exercita, caz în care drepturile de vot se considera ca apartinând persoanei în
favoarea careia actiunile au fost gajate;
f) drepturile de vot aferente actiunilor asupra carora persoana respectiva are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectiva sau una dintre celelalte persoane sau entitati
prevazute la lit. a)-f) este îndreptatita sa le dobândeasca din initiativa sa în baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente actiunilor depozitate la persoana respectiva, pe care aceasta le poate
exercita în mod discretionar, în absenta unor instructiuni specifice din partea titularului acestor
actiuni.
Art. 17. - Orice cerere de autorizare a unei institutii de credit trebuie sa fie însotita de un plan de
activitate, care sa cuprinda cel putin tipurile de activitati propuse a fi desfasurate si structura
organizatorica a institutiei de credit, si din care sa rezulte capacitatea acesteia de a-si realiza
obiectivele propuse în conditii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase,
prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor interne si a structurii
capitalului la tipul, volumul si complexitatea activitatilor pe care îsi propune sa le desfasoare.
1.2. Activitatile permise institutiilor de credit
Art. 18. - (1) Institutiile de credit pot desfasura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele
activitati:
a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu
sau fara regres, finantarea tranzactiilor comerciale, inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) operatiuni de plati;
e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de calatorie si alte
asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;
9
f) emitere de garantii si asumare de angajamente;
g) tranzactionare în cont propriu si/sau pe contul clientilor, în conditiile legii, cu:
1. instrumente ale pietei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;
2. valuta;
3. contracte futures si options financiare;
4. instrumente având la baza cursul de schimb si rata dobânzii;
5. valori mobiliare si alte instrumente financiare transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin subscrierea si
plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;
i) servicii de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte
legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni si achizitii si prestarea altor servicii de
consultanta;
j) administrare de portofolii si consultanta legata de aceasta;
k) custodie si administrare de instrumente financiare;
l) intermediere pe piata interbancara;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte în domeniul creditarii;
n) închiriere de casete de siguranta;
o) operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea;
p) dobândirea de participatii la capitalul altor entitati;
r) orice alte activitati sau servicii, în masura în care acestea se circumscriu domeniului financiar,
cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaza respectivele activitati, daca este
cazul.
(2) Sfera activitatilor prevazute la alin. (1) lit. g)-k) acopera toate serviciile de investitii financiare
prevazute de Legea nr. 297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, atunci când acestea au
ca obiect instrumentele financiare prevazute în legea respectiva.
(3) Dispozitiile alin. (1) se interpreteaza si se aplica astfel încât activitatile enumerate la alin. (1)
sa acopere orice operatiuni, tranzactii, produse si servicii care se înscriu în sfera acestor activitati
sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activitati.
(4) Activitatile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizari, aprobari sau avize
specifice, pot fi desfasurate de institutia de credit numai dupa obtinerea acestora.
Art. 19. - (1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finantate prin emisiune de obligatiuni
ipotecare poate fi desfasurata cu respectarea legislatiei speciale în materie.
(2) Activitatea de economisire si creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ poate fi
desfasurata cu respectarea dispozitiilor cuprinse în Titlul III al Partii a II-a.
Art. 20. - (1) Institutiile de credit pot desfasura si alte activitati, permise potrivit autorizatiei
acordate de Banca Nationala a României, dupa cum urmeaza:
a) operatiuni ne-financiare în mandat sau de comision, în special pe contul altor entitati din cadrul
grupului din care face parte institutia de credit;
b) operatiuni de administrare a patrimoniului constând din bunuri mobile si/sau imobile aflate în
proprietatea acestora, dar neafectate desfasurarii activitatilor financiare;
c) prestarea de servicii clientelei proprii care, desi nu sunt conexe activitatii desfasurate,
reprezinta o prelungire a operatiunilor bancare.
10
(2) Activitatile prevazute la alin. (1) trebuie sa fie compatibile cu cerintele activitatii bancare, în
special cu cele referitoare la mentinerea bunei reputatii a institutiei de credit si protejarea
intereselor deponentilor.
(3) Nivelul total al veniturilor obtinute din activitatile prevazute la alin. (1) nu poate depasi 10%
din veniturile obtinute de o institutie de credit din activitatile prevazute la art. 18.
Art. 21. - Institutiile de credit se pot angaja în operatiuni cu bunuri mobile si imobile numai daca:
a) operatiunile sunt necesare desfasurarii în conditii adecvate a activitatilor pentru care institutia
de credit a fost autorizata si în masura în care bunurile respective sunt necesare în acest scop;
b) operatiunile au ca obiect bunuri mobile si imobile destinate perfectionarii pregatirii
profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihna si recreare sau asigurarii de locuinte
pentru salariati si familiile acestora;
c) operatiunile au ca obiect bunuri mobile si imobile dobândite în urma executarii creantelor, cu
respectarea, în privinta operatiunilor de închiriere a unor asemenea bunuri, a prevederilor art. 20
alin. (2) si (3).
Art. 22. - (1) Institutiile de credit nu pot desfasura alte activitati în afara celor permise potrivit
prezentei ordonante de urgenta.
(2) Institutiile de credit nu se pot angaja în operatiuni cum ar fi:
a) gajarea propriilor actiuni pe contul datoriilor bancii;
b) acordarea de credite garantate cu actiuni, alte titluri de capital sau cu obligatiuni emise de
institutia de credit însasi sau de o alta entitate apartinând grupului din care face parte institutia de
credit;
c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, când
institutia de credit se afla în stare de insolventa.
SECTIUNEA a 2-a
Conditii minime de desfasurare a activitatii
2.1. Cerinte de capital si de administrare a riscului
Art. 23. - (1) Fondurile proprii ale unei institutii de credit nu trebuie sa scada sub nivelul minim al
capitalului initial prevazut pentru autorizare.
(2) Daca nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevazut la alin. (1), Banca
Nationala a României poate, daca circumstantele o justifica, sa acorde institutiei de credit o
perioada limitata în care aceasta fie sa remedieze aceasta situatie, fie sa-si înceteze activitatea.
Art. 24. - (1) Fiecare institutie de credit trebuie sa dispuna de un cadru formal de administrare a
activitatii riguros conceput, care sa includa o structura organizatorica clara cu linii de
responsabilitate bine definite, transparente si coerente, de procese eficiente de identificare,
administrare, monitorizare si raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusa si de
mecanisme adecvate de control intern, care sa includa proceduri administrative si contabile
riguroase.
(2) Cadrul de administrare, procesele si mecanismele prevazute la alin. (1) trebuie sa fie
cuprinzatoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea activitatii desfasurate de institutia
de credit. Criteriile tehnice care trebuie avute în vedere se stabilesc prin reglementarile emise în
aplicarea prezentei ordonante de urgenta. Mecanismele de control intern trebuie sa asigure cel putin
organizarea functiilor de control al riscurilor, de asigurare a conformitatii si de audit intern.
11
2.2. Actionariat
Art. 25. - (1) Orice persoana care intentioneaza sa dobândeasca, direct sau indirect, o participatie
calificata într-o institutie de credit, persoana juridica româna, trebuie sa notifice în prealabil aceasta
intentie Bancii Nationale u României, informând asupra nivelului participatiei calificate pe care
doreste sa o dobândeasca.
(2) Orice persoana care intentioneaza sa-si majoreze participatia calificata, astfel încât aceasta sa
atinga sau sa depaseasca nivelurile de 20%, 33% ori de 50% din capitalul social sau din drepturile
de vot ale unei institutii de credit, persoana juridica româna, ori astfel încât institutia de credit sa
devina o filiala a sa, trebuie sa notifice aceasta intentie Bancii Nationale a României.
(3) Procedura de notificare si documentatia corespunzatoare se stabilesc de Banca Nationala a
României prin reglementari. În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii prevazute la alin.
(1) sau, dupa caz, la alin. (2), Banca Nationala a României evalueaza intentia de dobândire a
participatiei calificate si se poate opune acesteia daca nu este încredintata ca persoanele respective
au calitatea adecvata, având în vedere necesitatea asigurarii unei administrari prudente si sanatoase
a institutiei de credit. Daca Banca Nationala a României nu se opune intentiei, poate stabili un
termen maxim în care aceasta intentie sa se concretizeze.
(4) Evaluarea intentiei de dobândire a participatiei calificate sau de majorare a acesteia face
subiectul consultarilor prealabile prevazute la art. 37, daca, în urma dobândirii participatiei
calificate, institutia de credit, persoana juridica româna, ar deveni o filiala a persoanei care
intentioneaza sa o dobândeasca sau ar fi controlata de aceasta persoana si daca persoana respectiva
este:
a) o institutie de credit autorizata într-un alt stat membru sau o societate de asigurare ori o firma
de investitii autorizata în România sau într-un alt stat membru;
b) societatea-mama a unei institutii de credit autorizate într-un alt stat membru sau a unei
societati de asigurare ori a unei firme de investitii autorizate în România sau într-un alt stat
membru;
c) o persoana fizica sau juridica ce controleaza o institutie de credit autorizata într-un alt stat
membru sau o societate de asigurare ori o firma de investitii autorizata în România sau într-un alt
stat membru.
Art. 26. - (1) Banca Nationala a României are competenta de a evalua toate circumstantele si
informatiile legate de calitatea persoanelor care intentioneaza sa dobândeasca participatii calificate
într-o institutie de credit, persoana juridica româna, si de a decide în ce masura sunt respectate
cerintele stabilite în prezenta ordonanta de urgenta si/sau în reglementarile emise în aplicarea
acesteia.
(2) La evaluarea persoanelor care urmeaza sa detina participatii calificate la o institutie de credit,
persoana juridica româna, se au în vedere, cel putin, urmatoarele:
a) provenienta fondurilor cu care persoana respectiva intentioneaza sa participe la capitalul
institutiei de credit, precum si transparenta acesteia;
b) soliditatea situatiei financiare a persoanei în cauza si capacitatea acesteia de a sustine financiar
institutia de credit daca este nevoie;
c) adecvarea cadrului de supraveghere din tara de origine, daca este cazul.
Art. 27. - Orice persoana care intentioneaza sa renunte, direct sau indirect, la o participatie
calificata sau sa-si diminueze participatia calificata astfel încât acesta sa se situeze sub nivelurile de
20%, 33% ori de 50% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei institutii de credit,
persoana juridica româna, sau astfel încât institutia de credit sa înceteze sa mai fie o filiala a sa,
trebuie sa notifice aceasta intentie Bancii Nationale a României, conform reglementarilor.
12
Art. 28. - În vederea determinarii participatiilor calificate sau a altor niveluri ale acestora, se iau în
considerare drepturile de vot prevazute la art. 16.
Art. 29. - (1) Institutiile de credit, persoane juridice române, trebuie sa informeze Banca Nationala
a României, de îndata ce iau cunostinta de orice dobândire sau înstrainare a participatiilor în
capitalul lor care depaseste nivelurile prevazute la art. 25 alin. (1) si (2), respectiv se situeaza sub
nivelurile prevazute la art. 27.
(2) Cel putin o data pe an, institutiile de credit, persoane juridice române, trebuie sa comunice
Bancii Nationale a României identitatea persoanelor care detin participatii calificate si nivelul
acestora, conform informatiilor de care dispun.
Art. 30. - Calitatea actionarilor/membrilor unei institutii de credit si distributia capitalului între
acestia trebuie sa asigure dezvoltarea si stabilitatea institutiei de credit.
Art. 31. - (1) Banca Nationala a României poate stabili prin reglementari si alte criterii specifice de
evaluare a calitatii actionariatului unei institutii de credit.
(2) Banca Nationala a României asigura urmarirea respectarii în mod permanent a cerintelor la
care se face referire în prezenta subsectiune, putând solicita în acest sens orice informatii pe care le
considera necesare si poate dispune masuri corespunzatoare, potrivit prezentei ordonante de
urgenta, în cazul în care aceste cerinte nu sunt respectate.
CAPITOLUL III
Autorizarea institutiilor de credit, persoane juridice române
SECTIUNEA 1
Procedura de autorizare si motive de respingere a cererii
Art. 32. - (1) Institutiile de credit, persoane juridice române, se pot constitui si pot functiona numai
pe baza autorizatiei emise de Banca Nationala a României.
(2) Institutiile de credit, persoane juridice române, se constituie în forma juridica prevazuta
pentru fiecare dintre categoriile de institutii de credit reglementate în Partea a II-a. Ele nu se pot
constitui prin subscriptie publica.
(3) Banca Nationala a României acorda autorizatie unei institutii de credit, persoana juridica
româna, numai daca este încredintata ca institutia de credit poate asigura desfasurarea unei
activitati în conditii de siguranta si de respectare a cerintelor unei administrari prudente si
sanatoase, care sa asigure protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori si buna
functionare a sistemului bancar, sens în care trebuie sa fie respectate dispozitiile prezentei
ordonante de urgenta si ale reglementarilor emise în aplicarea acesteia.
Art. 33. - (1) Banca Nationala a României decide cu privire la o cerere de autorizare a unei
institutii de credit în termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii în sensul aprobarii constituirii
institutiei de credit sau al respingerii cererii si comunica în scris solicitantului hotarârea sa.
(2) Institutia de credit este obligata ca, în termen de maxim 2 luni de la comunicarea aprobarii de
constituire, pentru obtinerea autorizatiei de functionare, sa prezinte Bancii Nationale a României
documentele care atesta constituirea legala a institutiei de credit conform dispozitiilor aplicabile.
(3) Banca Nationala a României decide cu privire la autorizarea functionarii unei institutii de
credit în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevazute la alin. (2).
Prevederile alin. (1) se aplica în mod corespunzator.
13
(4) În cazul respingerii unei cereri de autorizare, hotarârea cuprinde si motivele care au stat la
baza acesteia.
Art. 34. - În procesul de analiza a unei cereri de autorizare, Banca Nationala a României poate
solicita orice informatie si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau
insuficiente pentru evaluarea respectarii conditiilor prevazute pentru acordarea autorizatiei.
Art. 35. - (1) Autorizatia acordata este valabila pe o perioada nedeterminata si nu poate fi
transferata unei alte entitati.
(2) Institutiile de credit autorizate sunt înregistrate în registrul tinut de Banca Nationala a
României conform prevederilor art. 417.
Art. 36. - Banca Nationala a României notifica Comisiei Europene orice autorizatie acordata, cu
exceptia celor acordate institutiilor emitente de moneda electronica, pentru ca denumirea institutiei
de credit sa fie inclusa în lista institutiilor de credit întocmita si actualizata de Comisia Europeana,
care se publica în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.
Art. 37. - (1) Înainte de a autoriza o institutie de credit, persoana juridica româna, Banca Nationala
a României se consulta cu autoritatile competente ale unui alt stat membru implicat, daca:
a) institutia de credit, persoana juridica româna, este o filiala a unei institutii de credit autorizate
în statul membru respectiv;
b) institutia de credit, persoana juridica româna, este o filiala a societatii-mama a unei institutii de
credit autorizate în statul membru respectiv;
c) institutia de credit, persoana juridica româna, este controlata de aceleasi persoane care
controleaza o institutie de credit autorizata în statul membru respectiv.
(2) Înainte de a autoriza o institutie de credit, persoana juridica româna, Banca Nationala a
României se consulta cu Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere
a Asigurarilor, respectiv cu autoritatea responsabila cu supravegherea societatilor de asigurare sau a
firmelor de investitii dintr-un alt stat membru implicat, daca:
a) institutia de credit, persoana juridica româna, este o filiala a unei societati de asigurare, a unei
societati de servicii de investitii financiare sau a unei firme de investitii autorizate într-un alt stat
membru;
b) institutia de credit, persoana juridica româna, este o filiala a societatii-mama a unei societati de
asigurare, a unei societati de servicii de investitii financiare sau a unei firme de investitii autorizate
într-un alt stat membru;
c) institutia de credit, persoana juridica româna, este controlata de aceeasi persoana care
controleaza o societate de asigurare, o societate de servicii de investitii financiare sau o firma de
investitii autorizata într-un alt stat membru.
(3) Autoritatile prevazute la alin. (1) si (2) trebuie sa fie consultate în mod special în contextul
evaluarii calitatii actionarilor/membrilor institutiei de credit, persoana juridica româna, si a
reputatiei si experientei persoanelor implicate în administrarea si/sau conducerea unei altei entitati
din cadrul aceluiasi grup, carora urmeaza sa li se încredinteze responsabilitati în administrarea
si/sau conducerea operativa a institutiei de credit, persoana juridica româna. În acest sens, se
asigura schimbul de informatii care sunt relevante pentru acordarea autorizatiei, dar si pentru
evaluarea pe baza continua a îndeplinirii conditiilor de desfasurare a activitatii.
Art. 38. - (1) Banca Nationala a României respinge o cerere de autorizare, daca:
a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este întocmita în conformitate cu dispozitiile
legale în vigoare;
b) institutia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul initial se situeaza sub
nivelul minim stabilit de Banca Nationala a României;
14
c) forma juridica este alta decât cea prevazuta pentru categoria institutiei de credit care se
intentioneaza a fi constituita;
d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezulta ca institutia de credit nu poate asigura
realizarea obiectivelor propuse în conditiile respectarii cerintelor cuprinse în prezenta ordonanta de
urgenta si în reglementarile aplicabile;
e) conducerea operativa a activitatii institutiei de credit nu este asigurata de cel putin doua
persoane sau Banca Nationala a României nu este satisfacuta de calitatea persoanelor respective,
întrucât reputatia sau experienta profesionala a acestora nu este adecvata naturii, volumului si
complexitatii activitatii institutiei de credit sau nu corespunde necesitatii asigurarii unui
management prudent si sanatos;
f) calitatea actionarilor/membrilor institutiei de credit sau distributia capitalului între acestia nu
corespunde cerintelor prevazute în prezenta ordonanta de urgenta si în reglementarile emise în baza
acesteia;
g) legaturile strânse dintre institutia de credit si alte persoane fizice sau juridice ori dispozitiile
legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai
multe persoane fizice sau juridice cu care institutia de credit are legaturi strânse sau dificultati în
aplicarea acestor dispozitii sau masuri sunt de natura sa împiedice exercitarea eficienta a
supravegherii prudentiale;
h) înainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut comunicari publice cu privire
la functionarea institutiei de credit;
i) nu sunt respectate alte conditii prevazute de lege sau de reglementarile emise în aplicarea
acesteia.
(2) Necesitatile economice ale pietei nu pot constitui, în nici o situatie, un criteriu de evaluare a
unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a acesteia.