CREDITE, BROKER CREDITE, LEASING

Art. 301. - (1) Modificarile sau completarile aduse Conditiilor generale de afaceri si Conditiilor
generale ale contractelor de economisire-creditare în ceea ce priveste dispozitiile art. 299, cu
exceptia lit. d), respectiv ale art. 300, cu exceptia lit. c), precum si cele aduse Conditiilor generale
de afaceri si Conditiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, corespunzatoare unor
noi tipuri de contracte de economisire-creditare, se supun aprobarii prealabile a Bancii Nationale a
României.
(2) Banca Nationala a României poate solicita bancilor de economisire si creditare în domeniul
locativ modificarea Conditiilor generale de afaceri si a Conditiilor generale ale contractelor de
economisire-creditare, atunci când se constata ca acestea nu pot asigura îndeplinirea obligatiilor ce
le revin din contractele de economisire-creditare.
Art. 302. - Oferirea unor noi tipuri de contracte este supusa aprobarii Bancii Nationale a României
cu cel putin 3 luni înainte de punerea la dispozitia clientilor a acestor contracte si trebuie sa fie
conforme prevederilor cuprinse în Conditiile generale de afaceri si în Conditiile generale ale
contractelor de economisire-creditare aprobate.
Art. 303. - (1) În masura în care masa de repartizare nu este utilizata pentru finantari în baza
contractelor de economisire-creditare, aceasta poate fi utilizata numai pentru restituirea resurselor
atrase si introduse în masa de repartizare si pentru finantarea anticipata si intermediara.
(2) Masa de repartizare trebuie sa fie alocata astfel încât sa se asigure o repartizare uniforma a
contractelor de economisire-creditare si un timp de asteptare cât mai scurt.
Art. 304. - (1) În cazul contractelor de economisire-creditare încheiate în valuta, bancile de
economisire si creditare în domeniul locativ au obligatia sa formeze mase de repartizare separate în
valutele în care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se
face, în principal, în valuta în care s-a facut economisirea, bancile de economisire si creditare în
domeniul locativ fiind obligate sa administreze corespunzator riscul valutar.
(2) În cazuri speciale, pe baza unei cereri motivate, Banca Nationala a României poate excepta
bancile de economisire si creditare în domeniul locativ de la obligatia de a forma mase de
repartizare separate, daca prin aceasta nu se pericliteaza interesele clientilor.
Art. 305. - Bancile de economisire si creditare în domeniul locativ nu se pot angaja sa puna la
dispozitia clientului suma contractata în vederea creditarii la o data determinata, înainte de
repartizarea contractului de economisire-creditare.
Art. 306. - Bancile de economisire si creditare în domeniul locativ aloca anual, înainte de
impozitarea profitului în contul fondului special, diferenta dintre veniturile realizate ca urmare a
plasamentelor temporare efectuate din masa de repartizare neutilizata pentru finantarea în baza
contractelor de economisire-creditare, din cauza neîndeplinirii de catre clienti a conditiilor de
repartizare, si veniturile care s-ar fi realizat ca urmare a finantarii în baza contractului de
economisire-creditare, în limita a 3% din depozitele atrase. Fondul special poate fi lichidat, la
sfârsitul anului, în limita partii care depaseste 3% din depozitele atrase.
Art. 307. - (1) Bancile de economisire si creditare în domeniul locativ pot detine participatii
exclusiv la capitalul societatii comerciale al caror obiect de activitate cuprinde activitati în
domeniul locativ si care desfasoara preponderent astfel de activitati, în limita unei treimi din
capitalul social al acestora si cu respectarea dispozitiilor art. 143.
(2) O participatie mai mare este permisa doar la capitalul social al altor banci de economisire si
creditare în domeniul locativ, cu conditia ca totalul participatiilor la astfel de societati sa nu
depaseasca 20% din fondurile proprii ale bancii de economisire si creditare în domeniul locativ.
Art. 308. - (1) În afara atributiilor prevazute de lege, auditorii financiari ai bancilor de economisire
si creditare în domeniul locativ au si urmatoarele obligatii speciale:
a) verificarea respectarii prevederilor cuprinse în Conditiile generale de afaceri cu privire la
procedura de repartizare, scop în care acestia sunt împuterniciti sa aiba acces la documentele bancii
74
de economisire si creditare în domeniul locativ, în masura în care acestea se refera la procedura de
repartizare;
b) verificarea respectarii conditiilor prevazute de normele interne cu privire la plata creditelor si
garantarea creantelor din credite;
c) verificarea respectarii reglementarilor emise de Banca Nationala a României în aplicarea
prezentei ordonante de urgenta.
(2) Auditorul financiar are obligatia sa informeze Banca Nationala a României ori de câte ori
constata încalcarea de catre banca de economisire si creditare în domeniul locativ a prevederilor
prezentei ordonante de urgenta si/sau a reglementarilor emise în aplicarea acesteia.
(3) Auditorul financiar întocmeste la încheierea exercitiului financiar un raport asupra activitatii
de economisire si creditare în sistem colectiv pentru activitati în domeniul locativ, pe care îl remite
si Bancii Nationale a României.
CAPITOLUL IV
Reglementari si masuri specifice
Art. 309. - (1) În vederea asigurarii conditiilor de executare în mod corespunzator a obligatiilor
decurgând din contractele de economisire-creditare si, în particular, pentru garantarea existentei la
nivelul bancii de economisire si creditare în domeniul locativ a unor disponibilitati suficiente, care
sa asigure un ritm de repartizare cât mai regulat, Banca Nationala a României emite reglementari
referitoare la:
a) plasamentul temporar al sumelor acumulate în vederea repartizarii, precum si al sumelor deja
repartizate, dar al caror varsamânt nu a fost înca solicitat de catre clienti;
b) modul de determinare a contractelor de economisire-creditare de valoare mare, precum si:
1. proportia admisa a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare în totalul
sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare nerepartizate;
2. proportia admisa a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare, încheiate
pe parcursul unui an calendaristic, în totalul sumelor contractate aferente contractelor de
economisire-creditare încheiate pe parcursul acelui an;
c) conditiile de acordare a creditelor destinate activitatilor în domeniul locativ prevazute la art.
290 lit. a) pct. 7 si proportia admisa a acestor contracte în totalul creditelor acordate de o banca de
economisire si creditare în domeniul locativ, care nu poate depasi procentul de 3%;
d) expunerea maxima admisa fata de o societate comerciala din categoria celor prevazute la art.
307 alin. (1), precum si expunerea maxima totala admisa fata de astfel de societati comerciale;
e) proportia admisa a creditelor acordate în baza contractelor de economisire-creditare si
garantate cu diferite tipuri de garantii în totalul creditelor acordate în baza contractelor de
economisire-creditare, în cazul în care se considera necesara o astfel de masura prudentiala;
f) conditiile minime de repartizare a contractelor de economisire-creditare în particular referitoare
la suma minima de economisire si calculul indicelui de evaluare minim, pentru asigurarea unui
raport individual adecvat între client si banca de economii pentru domeniul locativ;
g) modul de constituire, utilizare si lichidare a fondului special.
(2) La calculul proportiilor admise al contractelor de economisire-creditare de valoare mare,
potrivit alin. (1) lit. b), se includ si contractele de economisire-creditare pentru care, în conformitate
cu Conditiile generale de afaceri, clientii au varsat suma minima de economisire în cursul primului
an dupa încheierea contractului de economisire-creditare.
75
Art. 310. - (1) Banca Nationala a României este împuternicita sa ia toate masurile necesare pentru
ca activitatile de economisire si creditare în sistem colectiv pentru domeniul locativ sa se
desfasoare în conformitate cu Conditiile generale de afaceri si cu Conditiile generale ale
contractelor de economisire-creditare, precum si cu celelalte conditii stabilite prin prezenta
ordonanta de urgenta si prin reglementarile emise în aplicarea acesteia.
(2) În situatia în care exista date certe care conduc la concluzia ca o banca de economisire si
creditare în domeniul locativ nu îsi va putea onora obligatiile, Banca Nationala a României poate
interzice acesteia, pe o perioada limitata, încheierea de noi contracte de economisire-creditare.
(3) Daca situatia prevazuta la alin. (2) nu este remediata, Banca Nationala a României poate
dispune retragerea autorizatiei si initierea procedurii de derulare simplificata a contractelor de
economisire-creditare.
(4) Prin procedura de derulare simplificata a contractelor de economisire-creditare se urmareste
realizarea aporturilor banesti ale clientilor si ale bancii de economisire si creditare în domeniul
locativ, aferente contractelor de economisire-creditare existente, în sensul protejarii intereselor
clientilor.
CAPITOLUL V
Stimularea economisirii si creditarii în sistem colectiv
pentru domeniul locativ
Art. 311. - (1) Fiecare client, persoana fizica cu cetatenia româna si cu domiciliul stabil în
România, beneficiaza de o prima de stat pentru depunerile anuale efectuate în baza unui contract de
economisire-creditare încheiat cu o banca de economisire si creditare în domeniul locativ.
(2) Dreptul la prima de stat se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire
este anul calendaristic în care s-au efectuat depunerile îndreptatite la prima.
(3) Prima de stat trebuie solicitata de client pâna cel târziu la sfârsitul anului calendaristic urmator
anului de economisire, la banca de economisire si creditare în domeniul locativ cu care a încheiat
contractul de economisire-creditare.
(4) Dreptul la prima de stat se prescrie în cazul în care aceasta nu a fost solicitata pâna la sfârsitul
anului calendaristic urmator anului de economisire.
Art. 312. - (1) Prima de stat se stabileste la 15% din suma economisita în anul respectiv de catre
client.
(2) Prima de stat nu poate depasi echivalentul în lei a 120 euro, calculat la rata de schimb leu/euro
comunicata de Banca Nationala a României pentru ultima zi lucratoare a anului de economisire.
(3) Prin exceptie de la prevederile alin. (1) si (2), pentru persoanele în vârsta de pâna la 35 de ani,
precum si pentru cele care au în întretinere copii minori, nivelul maxim al primei de stat nu poate
depasi 150 euro, dupa cum urmeaza:
a) persoanele în vârsta de pâna la 35 de ani, fara copii în întretinere: 135 euro;
b) persoanele cu un copil în întretinere: 140 euro;
c) persoanele cu 2 copii în întretinere: 145 euro;
d) persoanele cu 3 sau mai multi copii în întretinere: 150 euro.
(4) În cazul în care clientul încheie mai multe contracte de economisire-creditare cu banca de
economisire si creditare în domeniul locativ si primele stabilite depasesc prima maxima admisa
pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitata la nivelul prevazut la alin. (2).
76
Art. 313. - (1) Sunt îndreptatiti sa beneficieze de prima de stat clientii persoane singure, precum si
oricare dintre soti, separat, indiferent care dintre ei a facut depunerea.
(2) În sensul alin. (1), prin persoana singura se întelege o persoana necasatorita, vaduva sau
divortata.
Art. 314. - Prima de stat se aloca de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Transporturilor,
Constructiilor si Turismului si se acorda de acesta dupa expirarea fiecarui an calendaristic, în
termen de maxim 60 de zile de la solicitarea care a fost transmisa de banca de economisire si
creditare în domeniul locativ acestei autoritati. Prima este virata de banca de economisire si
creditare în domeniul locativ în contul clientului.
Art. 315. - (1) Pentru a beneficia în mod constant de prima de stat, contractele de economisirecreditare
trebuie sa aiba o durata de minim 5 ani si este obligatoriu ca, înainte de expirarea
termenului de economisire stabilit, sa nu se fi efectuat restituiri totale sau partiale din sumele
economisite.
(2) Fac exceptie de la prevederile alin. (1) urmatoarele situatii:
a) suma contractata este pusa la dispozitie, iar cel care a economisit utilizeaza imediat si
nemijlocit suma primita pentru activitati în domeniul locativ;
b) în cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, suma economisita sau suma contractata
se utilizeaza imediat si nemijlocit pentru activitati în domeniul locativ de catre cesionar;
c) cel care a economisit pentru activitati în domeniul locativ sau sotul/sotia acestuia a decedat ori
a intrat în incapacitate totala de munca dupa încheierea contractului de economisire-creditare;
d) cel care a economisit pentru activitati în domeniul locativ a devenit somer si perioada de somaj
este de cel putin 9 luni fara întrerupere si dureaza înca în momentul la care se solicita restituirea
sumei.
Art. 316. - Clientii care au încasat prima de stat încalcând dispozitiile prezentei ordonante de
urgenta sau ale reglementarilor emise în aplicarea acesteia sunt obligati sa o restituie Ministerului
Transporturilor, Constructiilor si Turismului, în termen de maxim 90 de zile de la încasarea
acesteia.
Art. 317. - Procedura de acordare a primei de stat se stabileste de catre Ministerul Finantelor
Publice împreuna cu Ministerul Transporturilor, Constructiilor si Turismului prin norme
metodologice, aprobate prin ordin comun.
TITLUL III
Banci de credit ipotecar
Art. 318. - (1) Dispozitiile prezentului Titlu reglementeaza regimul bancilor de credit ipotecar,
persoane juridice române, ca institutii de credit specializate, al caror obiect principal de activitate îl
constituie desfasurarea cu titlu profesional a activitatii de acordare de credite ipotecare pentru
investitii imobiliare si atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligatiuni
ipotecare.
(2) Cu exceptia activitatii de atragere de depozite, bancile de credit ipotecar pot desfasura în
limita autorizatiei acordate activitatile prevazute la art. 18, în conditiile în care acestea sustin
activitatea de acordare de credite ipotecare si emisiune de obligatiuni ipotecare. Dispozitiile art. 20-
22 se aplica în mod corespunzator.
Art. 319. - (1) Bancile de credit ipotecar, persoane juridice române, se constituie sub forma juridica
de societate pe actiuni în conformitate cu legislatia aplicabila societatilor comerciale si cu
respectarea dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta.
77
(2) Denumirea unei banci de credit ipotecar trebuie sa includa sintagma "banca de credit ipotecar"
sau sintagma "banca ipotecara".
Art. 320. - Dispozitiile cu caracter general aplicabile institutiilor de credit potrivit prezentei
ordonante de urgenta se aplica în mod corespunzator bancilor de credit ipotecar.
TITLUL IV
Institutii emitente de moneda electronica
Art. 321. - Prezentul Titlu reglementeaza regimul institutiilor emitente de moneda electronica,
persoane juridice române, ca institutii de credit specializate în emiterea de moneda electronica.
Art. 322. - Institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice române, se constituie sub
forma juridica de societate pe actiuni în conformitate cu legislatia comerciala si cu respectarea
dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta.
Art. 323. - Obiectul de activitate al institutiilor emitente de moneda electronica trebuie sa fie
limitat la desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si la prestarea urmatoarelor
servicii:
a) servicii financiare si nefinanciare strâns legate de activitatea de emitere de moneda electronica,
cum ar fi: administrarea de moneda electronica prin îndeplinirea unor functii operationale si a altor
functii conexe legate de emiterea de moneda electronica, emiterea si administrarea altor mijloace
de plata, fara ca prin aceasta sa se acorde credit sub orice forma;
b) servicii de stocare a informatiilor pe un suport electronic în numele unor institutii publice sau
al altor entitati.
Art. 324. - (1) Dispozitiile cu caracter general aplicabile institutiilor de credit potrivit prezentei
ordonante de urgenta se aplica în mod corespunzator institutiilor emitente de moneda electronica,
în masura în care nu se dispune altfel potrivit dispozitiilor cuprinse în prezentul titlu.
(2) Regimul prevazut în Sectiunea 1 a Capitolului VI din Titlul I, Partea I, referitor la conditiile
de desfasurare a activitatii în alte state membre se aplica institutiilor emitente de moneda
electronica numai în ceea ce priveste desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica.
(3) Atragerea de fonduri în scopul emiterii de moneda electronica nu este considerata atragere de
depozite sau de alte fonduri rambursabile în întelesul art. 5, daca fondurile primite sunt
transformate imediat în moneda electronica.
Art. 325. - Institutiile emitente de moneda electronica nu pot detine participatii în alte entitati, cu
exceptia celor al caror obiect de activitate consta exclusiv în furnizarea de servicii operationale sau
alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de moneda electronica de catre institutia
emitenta de moneda electronica în cauza.
Art. 326. - (1) În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronica, institutiile
emitente de moneda electronica sunt obligate sa o rascumpere, la cererea detinatorilor, la o valoare
egala cu valoarea acesteia existenta în sold. Rascumpararea se realizeaza prin schimbarea valorii
sale în numerar sau prin transfer în cont, fara retinerea altor taxe si comisioane în afara celor strict
necesare efectuarii operatiunii de rascumparare.
(2) Contractele încheiate de institutiile emitente de moneda electronica cu detinatorii trebuie sa
prevada în mod clar conditiile de rascumparare a monedei electronice.
(3) Contractele pot prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi mai mare decât
echivalentul în lei a 10 euro.
78
Art. 327. - (1) Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna de un capital initial cel
putin la nivelul prevazut de Banca Nationala a României prin reglementari, care nu poate fi mai
mic decât echivalentul în lei a 1 milion euro.
(2) Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna de un nivel al fondurilor proprii
egal cu sau mai mare de 2% din cea mai mare suma sau din media sumelor ultimelor sase luni a
obligatiilor lor financiare legate de emiterea de moneda electronica.
(3) Fara a se aduce atingere dispozitiilor alin. (2), fondurile proprii ale unei institutii emitente de
moneda electronica nu pot scadea sub nivelul minim al capitalului initial stabilit conform alin. (1).
Art. 328. - În aplicarea art. 24, cadrul de administrare, strategiile, procesele si mecanismele
implementate de o institutie emitenta de moneda electronica trebuie sa vizeze, pe lânga riscurile
financiare si riscurile nefinanciare la care aceasta este sau poate fi expusa, inclusiv riscurile tehnice
si procedurale, precum si riscurile decurgând din cooperarea acesteia cu alte entitati care
furnizeaza servicii operationale sau alte servicii auxiliare activitatii lor.
Art. 329. - (1) Banca Nationala a României poate excepta o institutie emitenta de moneda
electronica de la aplicarea unora sau a tuturor dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta, în
urmatoarele situatii:
a) activitatea de emitere de moneda electronica derulata de institutia emitenta de moneda
electronica genereaza o valoare totala existenta în sold a obligatiilor financiare aferente monedei
electronice emise care nu depaseste, în mod obisnuit, echivalentul în lei a 5 milioane euro si nu
depaseste niciodata echivalentul în lei a 6 milioane euro;
b) moneda electronica emisa de institutie este acceptata ca mijloc de plata doar de catre filialele
acesteia, care presteaza servicii operationale sau alte servicii auxiliare legate de moneda electronica
emisa sau distribuita de institutia emitenta de moneda electronica, de catre orice societate-mama a
institutiei emitente de moneda electronica sau de catre orice filiale ale societatii-mama respective;
c) moneda electronica emisa de institutia emitenta de moneda electronica este acceptata ca mijloc
de plata de un numar limitat de entitati, care pot fi distinse în mod clar fie prin situarea acestora în
aceeasi locatie sau pe o arie limitata, fie printr-o relatie strânsa de natura financiara sau de afaceri
cu institutia emitenta, cum ar fi o retea comuna de marketing sau distributie.
(2) În situatia prevazuta la alin. (1), documentele de natura contractuala care stau la baza emiterii
de moneda electronica trebuie sa prevada ca suma care poate fi stocata pe dispozitivul electronic
aflat la dispozitia detinatorilor în scopul efectuarii de plati este limitata la un nivel maxim, care nu
poate depasi echivalentul în lei a 150 euro.
Art. 330. - (1) Institutiile emitente de moneda electronica care au fost exceptate în conditiile art.
329 nu beneficiaza de regimul prevazut în Sectiunea 1 a Capitolului VI din Titlul I, Partea I.
(2) Interdictia prevazuta la art. 5 referitoare la emiterea de moneda electronica nu se aplica
institutiilor emitente de moneda electronica prevazute la alin. (1).
Art. 331. - În aplicarea prezentului titlu, Banca Nationala a României stabileste prin reglementari si
urmatoarele:
a) investitiile permise ale unei institutii emitente de moneda electronica;
b) cerintele de raportare, inclusiv pentru institutiile emitente de moneda exceptate total sau partial
de la aplicarea dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta.
Art. 332. - Institutiile emitente de moneda electronica pot fuziona cu banci, cu alte institutii
emitente de moneda electronica sau cu societati prestatoare de servicii auxiliare, daca serviciile
respective sunt cele prevazute la art. 323.
79
TITLUL V
Organizatii cooperatiste de credit
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Sfera de aplicare si definitii
Art. 333. - (1) Dispozitiile cuprinse în prezentul titlu se aplica cooperativelor de credit, persoane
juridice române si caselor centrale, persoane juridice române, ale cooperativelor de credit la care
acestea sunt afiliate, denumite generic, în continuare, organizatii cooperatiste de credit.
(2) Dispozitiile cu caracter general cuprinse în Partea I a prezentei ordonante de urgenta se aplica
în totalitate caselor centrale si, daca nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu, cooperativelor de
credit afiliate la acestea.
(3) La nivelul retelei constituite din casa centrala si cooperativele de credit afiliate, trebuie sa fie
respectate cerintele cuprinse în Capitolele III si V din Titlul II, Partea I, în conditiile prevazute la
art. 384.
Art. 334. - În întelesul prezentului titlu termenii si expresiile de mai jos semnifica dupa cum
urmeaza:
a) cooperativa de credit - institutia de credit constituita ca o asociatie autonoma de persoane
fizice unite voluntar în scopul îndeplinirii nevoilor si aspiratiilor lor comune de ordin economic,
social si cultural, a carei activitate se desfasoara, cu precadere, pe principiul întrajutorarii
membrilor cooperatori;
b) casa centrala a cooperativelor de credit - institutia de credit constituita prin asocierea de
cooperative de credit, în scopul gestionarii intereselor lor comune, urmaririi centralizate a
respectarii dispozitiilor legale si a reglementarilor-cadru, aplicabile tuturor cooperativelor de credit
afiliate, prin exercitarea supravegherii si a controlului administrativ, tehnic si financiar asupra
organizarii si functionarii acestora, denumita în continuare casa centrala;
c) afiliata la o casa centrala - cooperativa de credit care a subscris si a varsat la capitalul social al
casei centrale cel putin numarul de parti sociale stabilit în actul constitutiv al casei centrale si care
se subordoneaza acesteia potrivit dispozitiilor prezentului titlu si conditiilor de afiliere stabilite de
casa centrala;
d) act constitutiv-cadru - îndrumarul cu caracter obligatoriu privind înfiintarea, organizarea si
functionarea cooperativelor de credit afiliate la o casa centrala, elaborat de aceasta si aprobat de
Banca Nationala a României, care cuprinde prevederile minime pentru întocmirea actelor
constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum si regulamentul de organizare si
functionare a retelei;
e) reglementari-cadru - regulamente, norme si instructiuni emise de o casa centrala în exercitarea
atributiilor sale prevazute de lege, obligatorii pentru toate cooperativele de credit afiliate la aceasta,
în vederea desfasurarii activitatii în cadrul retelei cooperatiste, în mod unitar si în conformitate cu
cerintele legii si ale reglementarilor Bancii Nationale a României emise în aplicarea acesteia;
f) retea cooperatista - ansamblul format din casa centrala si cooperativele de credit afiliate la
aceasta.
80
SECTIUNEA a 2-a
Principii generale
Art. 335. - (1) Organizatiile cooperatiste de credit, persoane juridice române, sunt asociatii
autonome, apolitice si neguvernamentale, care desfasoara activitati specifice institutiilor de credit,
în conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta, în scopul întrajutorarii membrilor
acestora.
(2) Activitatea în cadrul unei retele cooperatiste se desfasoara preponderent si cu prioritate în
interesul membrilor cooperatori, respectiv al organizatiilor cooperatiste de credit afiliate la casa
centrala.
Art. 336. - (1) Organizatiile cooperatiste de credit, persoane juridice române, se pot organiza si
functiona doar sub forma cooperativelor de credit si a casei centrale la care acestea sunt afiliate.
(2) Afilierea la o casa centrala este obligatorie. Conditiile si procedura de afiliere se stabilesc prin
actul constitutiv al casei centrale.
Art. 337. - (1) Casa centrala a cooperativelor de credit asigura promovarea intereselor
cooperativelor de credit afiliate, având urmatoarele atributii principale:
a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale
cooperativelor de credit afiliate în fata Bancii Nationale a României, a institutiilor publice si a
instantelor judecatoresti;
b) urmarirea si asigurarea coeziunii si bunei functionari a întregii retele, scop în care casa centrala
întreprinde toate masurile necesare pentru a garanta lichiditatea si adecvarea capitalului la riscuri la
nivelul fiecarei organizatii cooperatiste de credit si al retelei în ansamblul sau, inclusiv, daca este
cazul, prin acordarea de asistenta financiara cooperativelor de credit afiliate;
c) emiterea actului constitutiv-cadru si a altor reglementari-cadru pentru organizarea activitatii în
cadrul retelei;
d) supravegherea cooperativelor de credit afiliate, în ceea ce priveste respectarea de catre acestea
a dispozitiilor legii si reglementarilor emise de Banca Nationala a României, a actului constitutivcadru
si a reglementarilor-cadru ale casei centrale si exercitarea controlului administrativ, tehnic si
financiar asupra organizarii si administrarii acestora;
e) garantarea în întregime a obligatiilor cooperativelor de credit afiliate, sens în care dispune
masurile necesare pentru asigurarea platii de catre acestea a contributiilor stabilite;
f) lichidarea cooperativelor de credit afiliate;
g) raportarea, în conformitate cu reglementarile în vigoare, a datelor si informatiilor solicitate de
Banca Nationala a României;
h) informarea cooperativelor de credit afiliate despre reglementarile emise în aplicarea prezentei
ordonante de urgenta si emiterea de reglementari-cadru pentru asigurarea respectarii cerintelor
acestora la nivelul întregii retele;
i) asigurarea gestionarii resurselor disponibile din retea;
j) asigurarea decontarii operatiunilor de încasari si plati între cooperativele de credit afiliate si a
operatiunilor de încasari si plati ale propriei retele în relatia cu Trezoreria statului si cu celelalte
institutii de credit, prin contul curent deschis la Banca Nationala a României;
k) instruirea personalului si organizarea de actiuni cu caracter social-cultural de interes comun.
81
(2) În vederea îndeplinirii atributiilor specifice, casa centrala poate face recomandari si poate
dispune masuri fata de cooperativele de credit afiliate sau poate propune Bancii Nationale a
României aplicarea de sanctiuni, în conditiile prezentului titlu.
CAPITOLUL II
Autorizarea organizatiilor cooperatiste de credit
SECTIUNEA 1
Autorizarea cooperativelor de credit si retragerea autorizatiei
Art. 338. - (1) Autorizarea cooperativelor de credit se realizeaza în conditiile aplicabile institutiilor
de credit, prevazute în Capitolul II din Titlul I, Partea I, cu exceptia art. 11, art. 13 alin. (1) si art.
17, ale caror prevederi nu se aplica la nivelul cooperativelor de credit din retea.
(2) Cooperativele de credit care se constituie si se afiliaza la o casa centrala deja autorizata pot fi
autorizate de Banca Nationala a României numai pe baza acordului de afiliere acordat de casa
centrala respectiva.
(3) Cooperativele de credit care se constituie simultan cu casa centrala se autorizeaza în conditiile
prevazute în Sectiunea a 2-a a prezentului capitol.
Art. 339. - Banca Nationala a României poate stabili un nivel minim al capitalului initial pentru
cooperativele de credit, cu aplicarea în mod corespunzator a cerintei prevazute la art. 23.
Art. 340. - (1) Cooperativele de credit pot desfasura, în limita autorizatiei acordate, activitatile
prevazute în Sectiunea 1 a Capitolului II din Titlul I, Partea I, cu exceptia celor prevazute la art. 18
alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) si 4), h), j)-m), o) si p), în conditiile prevazute de dispozitiile care
urmeaza.
(2) Cooperativele de credit pot sa atraga depozite sau alte fonduri rambursabile de la membrii
acestora, precum si de la persoane fizice, juridice ori alte entitati, care domiciliaza, au resedinta sau
locul de munca, respectiv au sediul social si desfasoara activitate în raza teritoriala de operare a
cooperativei de credit.
(3) Cooperativele de credit pot sa acorde credite:
a) membrilor acestora, cu prioritate;
b) persoanelor fizice, persoanelor juridice ori altor entitati fara personalitate juridica, ce
domiciliaza, au resedinta sau locul de munca, respectiv au sediul social si desfasoara activitate în
raza teritoriala de operare a cooperativei de credit, la un nivel care sa nu poate depasi 25% din
activele cooperativei de credit.
(4) Cooperativele de credit pot sa deruleze credite, în numele si pe contul statului, din surse puse
la dispozitie, destinate persoanelor prevazute la alin. (3) si/sau destinate finantarilor unor proiecte
de dezvoltare/reabilitare a activitatilor economice si sociale din raza teritoriala de operare a
cooperativei de credit.
Art. 341. - Cooperativele de credit nu pot emite obligatiuni. Acestea se pot finanta din împrumuturi
intercooperatiste sau de la alte institutii de credit, în conditiile respectarii dispozitiilor art. 337 alin.
(1) lit. i).
Art. 342. - Banca Nationala a României poate retrage autorizatia unei cooperative de credit,
conform dispozitiilor art. 39, si la cererea fundamentata a casei centrale la care respectiva
cooperativa de credit este afiliata, daca aceasta constata existenta unuia din motivele prevazute la
82
articolul mentionat sau cooperativa de credit se afla în stare de insolventa, definita conform
legislatiei în materia insolventei institutiilor de credit.
Art. 343. - Deosebit de alte motive pentru încetarea valabilitatii autorizatiei, autorizatia unei
cooperative înceteaza sa mai produca efecte de la data la care autorizatia casei centrale a fost
retrasa sau si-a încetat valabilitatea conform art. 40 alin. (1) si art. 41 alin. (1) lit. b) si c).
Art. 344. - Hotarârea Bancii Nationale a României de retragere a autorizatiei unei cooperative de
credit se comunica în scris atât cooperativei de credit, cât si casei centrale la care aceasta este
afiliata.
SECTIUNEA a 2-a
Autorizarea casei centrale si retragerea autorizatiei
Art. 345. - (1) Casele centrale se autorizeaza, în mod colectiv, împreuna cu toate cooperativele de
credit din retea propuse a se constitui, în conditiile prevazute în Capitolul III din Titlul I, Partea I.
(2) Banca Nationala a României acorda autorizatie casei centrale si cooperativelor de credit dintro
retea, numai daca cerintele prevazute de ordonanta de urgenta si de reglementarile emise în
aplicarea acesteia sunt îndeplinite la nivelul casei centrale si al fiecarei cooperative de credit
afiliate, precum si la nivelul întregii retele cooperatiste.
(3) În aplicarea alin. (2), îndeplinirea cerintelor prevazute în Sectiunea 1 a Capitolului II din
Titlul I, Partea I, si în reglementarile Bancii Nationale a României emise în aplicarea acestora
trebuie sa fie asigurata la nivelul casei centrale si la nivelul întregii retele cooperatiste, în cazul
cooperativelor de credit, sunt incidente dispozitiile art. 338 alin. (1).
(4) Nivelul minim al capitalului agregat al unei retele cooperatiste si elementele care intra în
calculul acestuia se stabilesc de Banca Nationala a României prin reglementari. Acest nivel nu
poate fi mai mic decât echivalentul în lei a 5 milioane euro.
Art. 346. - (1) Casele centrale pot desfasura, în limita autorizatiei acordate, oricare dintre
activitatile permise unei institutii de credit, în conditiile prevazute în Sectiunea 1.2. a Capitolului II
din Titlul I, Partea I. Activitatea se desfasoara în principal si cu preponderenta în interesul
cooperativelor de credit afiliate si pentru asigurarea adecvarii capitalului la riscuri si a lichiditatii la
nivelul întregii retele.
(2) Creditele acordate de o casa centrala persoanelor juridice, altele decât cooperativele de credit
afiliate, nu pot depasi 20% din activele casei centrale.
(3) Casele centrale pot emite obligatiuni în conditiile prevazute de lege pentru societatile pe
actiuni.
Art. 347. - Banca Nationala a României respinge cererea de autorizare a unei retele cooperatiste
conform dispozitiilor art. 38, precum si în urmatoarele cazuri:
a) din evaluarea planului de activitate rezulta ca reteaua cooperatista, în ansamblul ei, nu poate
asigura realizarea obiectivelor propuse în conditiile respectarii cerintelor cuprinse în prezenta
ordonanta de urgenta si în reglementarile aplicabile;
b) nu sunt îndeplinite cerintele privind nivelul minim al capitalului agregat al retelei.
Art. 348. - În situatia în care, din evaluarea documentatiei prezentate în oricare dintre etapele
procesului de autorizare, se constata ca numai unele dintre cooperativele de credit din retea si casa
centrala îndeplinesc conditiile stabilite, Banca Nationala a României poate acorda autorizatie,
numai daca la nivelul retelei formate din aceste organizatii cooperatiste de credit sunt respectate
prevederile prezentei ordonante de urgenta si ale reglementarilor emise în aplicarea acesteia.
83
Art. 349. - În cazul retragerii autorizatiei acordate casei centrale, dispozitiile art. 344 se aplica în
mod corespunzator.
SECTIUNEA a 3-a
Desfasurarea activitatii în afara teritoriului României
Art. 350. - Dispozitiile cuprinse în Capitolul VI din Titlul I, Partea I, sunt aplicabile la nivelul
ansamblului constituit din casa centrala si cooperativele de credit afiliate.