CREDITE, BROKER CREDITE, LEASING

CAPITOLUL III
Prevederi specifice de constituire si functionare
SECTIUNEA 1
Dispozitii comune organizatiilor cooperatiste de credit
Art. 351. - (1) Dispozitiile Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu
modificarile si completarile ulterioare, se aplica în mod corespunzator si organizatiilor cooperatiste
de credit, în masura în care nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, functionarea,
modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea si lichidarea organizatiilor
cooperatiste de credit urmeaza regimul societatilor pe actiuni.
(2) În aplicarea alin. (1), orice referire facuta la actiuni si actionari se considera a fi facuta la parti
sociale si la membrii cooperatori/cooperative de credit afiliate si orice referire la un anumit procent
din capitalul social al societatii pe actiuni se considera a fi facuta la totalul drepturilor de vot la
nivelul unei cooperative de credit/case centrale.
(3) În toate actele oficiale, organizatiile cooperatiste de credit trebuie sa indice, pe lânga alte
elemente prevazute de lege si mentiunea "capital social variabil", iar în cazul cooperativelor de
credit, si denumirea casei centrale le care sunt afiliate.
Art. 352. - (1) Organizatiile cooperatiste de credit au un numar variabil de membri cooperatori sau,
dupa caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi mai mic decât numarul minim stabilit
prin prezentul titlu.
(2) Capitalul social al unei organizatii cooperatiste de credit este variabil si este format din parti
sociale de valoare egala.
(3) În cadrul unei retele cooperatiste, partile sociale ale tuturor organizatiilor cooperatiste de
credit trebuie sa fie de valoare egala.
Art. 353. - (1) Valoarea nominala a unei parti sociale este stabilita prin actul constitutiv-cadru, dar
nu poate fi mai mica de 10 lei.
(2) Partile sociale sunt purtatoare de dividende. Acestea se platesc membrilor cooperatori,
respectiv cooperativelor de credit afiliate, din profitul net, proportional cu cota de participare la
capitalul social si corespunzator perioadei de detinere a partilor sociale în cursul exercitiului
financiar.
Art. 354. - (1) Partile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Ele sunt indivizibile si
nu pot fi vândute, cesionate sau gajate decât numai între membrii cooperatori, cu exceptia cazurilor
de încetare a calitatii de membru potrivit actului constitutiv, respectiv între cooperativele de credit
afiliate la casa centrala.
84
(2) Partile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale titularilor lor fata de
organizatia cooperatista de credit sau fata de terti si nu sunt purtatoare de dobânzi.
(3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit afiliate, nu pot solicita restituirea
partiala a contravalorii partilor sociale subscrise, cu exceptia celor decurgând din regularizarile
prevazute la art. 369 alin. (2), în cazul partilor sociale subscrise la casa centrala.
(4) Titularii partilor sociale, membrii cooperatori sau cooperativele de credit, dupa caz, sunt
raspunzatori pentru obligatiile organizatiei cooperatiste de credit, în limita partilor sociale
subscrise.
Art. 355. - (1) Adunarea generala a unei organizatii cooperatiste de credit se întruneste ori de câte
ori este necesar, în conditiile si la termenele prevazute de lege, pentru a hotarî asupra tuturor
aspectelor care tin de competenta adunarii generale ordinare si extraordinare a unei societati pe
actiuni, iar în cazul cooperativelor de credit si pentru a desemna, din rândul membrilor consiliului
de administratie, reprezentantii cooperativei de credit în adunarea generala a casei centrale.
(2) Exercitiul atributiilor privind modificarea obiectului de activitate, mutarea sediului social,
înfiintarea sau desfiintarea de sucursale si, dupa caz, desemnarea reprezentantilor în adunarea
generala a casei centrale poate fi delegat de catre adunarea generala a organizatiei cooperatiste de
credit consiliului de administratie, în conditiile prevazute de actul constitutiv.
Art. 356. - Administratorii unei organizatii cooperatiste de credit trebuie sa ia parte la adunarile
generale.
Art. 357. - Consiliul de administratie al unei organizatii cooperatiste de credit poate decide
încheierea de acte juridice prin care sa se dobândeasca, sa se înstraineze, sa se închirieze, sa se
schimbe sau sa se constituie în garantie bunuri aflate în patrimoniul organizatiei cooperatiste de
credit, a caror valoare depaseste o cincime din valoarea contabila a activelor acesteia la data
încheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunarii generale, iar în cazul cooperativelor de credit
si cu aprobarea casei centrale la care este afiliata.
Art. 358. - Cuantumul lunar al remuneratiei acordate membrilor consiliului de administratie al unei
organizatii cooperatiste de credit pentru activitatea desfasurata, stabilit în actul constitutiv sau prin
hotarâre a adunarii generale, nu poate depasi 20% din salariul brut al directorului
general/directorului.
Art. 359. - (1) Casa centrala constituie rezerva mutuala de garantare pe baza cotizatiilor
cooperativelor de credit afiliate si a unei cote de maximum 5% din profitul contabil determinat
înainte de deducerea impozitului pe profit al casei centrale. Modul de constituire si de utilizare,
precum si nivelul rezervei mutuale de garantare se stabilesc prin reglementarile-cadru ale caselor
centrale.
(2) Cooperativele de credit sunt obligate sa cotizeze pentru constituirea rezervei mutuale de
garantare a casei centrale, în conformitate cu reglementarile-cadru emise de casa centrala în acest
scop. Cotizatiile platite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.
SECTIUNEA a 2-a
Cooperative de credit
Art. 360. - Cooperativele de credit se constituie prin asocierea libera a persoanelor fizice, fara nici
un fel de discriminare pe criterii de nationalitate, origine etnica, limba, religie, apartenenta politica,
avere, conditie sociala, rasa sau sex.
Art. 361. - (1) Poate fi membru cooperator orice persoana fizica care are capacitate deplina de
exercitiu, are domiciliul/resedinta/locul de munca în raza teritoriala de operare a cooperativei de
85
credit, a semnat sau a acceptat, dupa caz, actul constitutiv al acesteia si a subscris si a varsat cel
putin numarul minim de parti sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru.
(2) Prin actul constitutiv se pot reglementa si alte conditii pentru admiterea ca membru
cooperator.
Art. 362. - (1) Cooperativele de credit se organizeaza pe o raza teritoriala de operare proprie,
stabilita prin actul constitutiv, în care pot înfiinta sucursale. Aceasta cuprinde arii determinate din
judetul în care cooperativa de credit îsi are sediul social si din judetele limitrofe.
(2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeasi casa centrala nu se
pot întrepatrunde.
(3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit este supusa aprobarii
prealabile a casei centrale la care este afiliata.
Art. 363. - (1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, care se elaboreaza
pe baza actului constitutiv-cadru.
(2) Numarul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutiv-cadru, nu
poate fi mai mic de 1.000. Actul constitutiv-cadru poate prevedea posibilitatea constituirii unei
cooperative de credit cu un numar minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu conditia ca
acestia sa subscrie si sa verse, în total, cel putin 1.000 de parti sociale.
Art. 364. - În afara altor elemente prevazute de lege, actul constitutiv al cooperativei de credit
trebuie sa includa prevederi referitoare la:
a) conditiile si procedura de înscriere în cooperativa, inclusiv, daca este cazul, taxa de înscriere,
precum si modalitatea de solutionare a eventualelor plângeri fata de refuzul de înscriere în
cooperativa;
b) conditiile si procedura de încetare a calitatii de membru cooperator, inclusiv în cazul retragerii,
excluderii, decesului si stabilirea modalitatilor de stingere a obligatiilor reciproce dintre
cooperativa de credit si membrul cooperator sau succesorii acestuia;
c) drepturile si obligatiile membrilor cooperatori;
d) raza teritoriala de operare a cooperativei de credit.
Art. 365. - (1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie sa cuprinda sintagma "cooperativa de
credit" sau "banca cooperatista" si numele localitatii în care are sediul social.
(2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiasi retele cooperatiste sunt obligate sa asigure
utilizarea unitara a uneia dintre sintagmele prevazute la alin. (1).
Art. 366. - (1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de numarul de
parti sociale detinute.
(2) Pentru validitatea hotarârilor adunarilor generale este necesara prezenta majoritatii membrilor
cooperatori. Hotarârile se iau cu votul majoritatii celor prezenti.
(3) Daca adunarea generala nu-si poate desfasura lucrarile din cauza neîndeplinirii conditiilor
prevazute la alin. (2), adunarea generala care se întruneste dupa a doua convocare poate sa decida
asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dintâi, daca actul constitutiv nu dispune altfel, în
prezenta a cel putin unei treimi din numarul membrilor cooperatori, cu votul majoritatii celor
prezenti.
Art. 367. - (1) Persoanele numite în calitate de administratori ai cooperativelor de credit trebuie sa
fie aprobate de casa centrala înainte de începerea exercitarii functiei, cu exceptia primilor
administratori ai cooperativelor de credit care se constituie simultan cu casa centrala.
(2) Banca Nationala a României poate dispune casei centrale sa retraga aprobarea data unui
administrator al cooperativei de credit atunci când numirea s-a facut cu încalcarea prevederilor
86
legale aplicabile sau activitatea desfasurata de acesta a condus la deteriorarea situatiei financiare a
cooperativei de credit si/sau la încalcarea cerintelor de natura prudentiala de catre aceasta.
Art. 368. - Cooperativele de credit repartizeaza anual 25% din profitul contabil determinat dupa
deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei rezerve de întrajutorare, destinata crearii
conditiilor necesare pentru reducerea costurilor operatiunilor desfasurate cu membrii cooperatori.
SECTIUNEA a 3-a
Casa centrala
Art. 369. - (1) Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea a cel putin 30
de cooperative de credit fondatoare.
(2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie sa subscrie si sa verse la capitalul social
al casei centrale parti sociale în valoare de minimum 20% din capitalul lor social. În functie de
valoarea capitalului social înregistrat la sfârsitul exercitiului financiar de catre fiecare cooperativa
de credit valoarea participatiei la capitalul casei centrale se recalculeaza, iar diferentele constatate
se regularizeaza în termen de 90 de zile de la sfârsitul exercitiului financiar.
Art. 370. - Denumirea unei case centrale trebuie sa cuprinda sintagma "casa centrala" sau "banca
centrala cooperatista".
Art. 371. - În afara elementelor prevazute de lege, actul constitutiv al unei case centrale trebuie sa
includa prevederi referitoare la:
a) conditiile si procedura de afiliere a cooperativelor de credit;
b) drepturile si obligatiile cooperativelor de credit afiliate;
c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate în adunarea generala a casei
centrale;
d) atributiile de reprezentare, îndrumare, reglementare, supraveghere, control si informare ale
casei centrale în cadrul retelei.
Art. 372. - (1) Fiecare cooperativa de credit afiliata are dreptul la un numar de voturi în adunarea
generala a casei centrale egal cu numarul persoanelor evidentiate în registrul membrilor cooperatori
la sfârsitul lunii precedente datei tinerii adunarii generale.
(2) Pentru validitatea deliberarilor adunarii generale a casei centrale este necesara prezenta
reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate, care sa reprezinte cel putin jumatate din numarul
de voturi exprimabile, iar hotarârile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, daca în actul
constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare.
(3) Daca adunarea generala nu-si poate desfasura lucrarile din cauza neîndeplinirii conditiilor
prevazute la alin. (2), adunarea generala ce se întruneste dupa a doua convocare poate sa decida
asupra problemelor de pe ordinea de zi a celei dintâi, daca sunt prezenti reprezentanti ai
cooperativelor de credit afiliate, care reprezinta cel putin o treime din numarul de voturi
exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate.
Art. 373. - (1) Casa centrala este administrata de un consiliu de administratie format din membri
alesi de adunarea generala din rândul persoanelor propuse de reprezentantii cooperativelor de credit
afiliate. Deosebit de alte incompatibilitati si interdictii prevazute de lege, administratorii, directorii
sau persoanele desemnate sa asigure conducerea compartimentelor sau a sucursalelor unei
cooperative de credit nu pot avea calitatea de administrator sau director la casa centrala.
87
(2) În afara atributiilor prevazute de legislatia aplicabila societatilor comerciale, consiliul de
administratie al casei centrale are si urmatoarele atributii în ceea ce priveste reteaua de cooperative
de credit afiliate:
a) aproba sau respinge afilierea cooperativelor de credit;
b) aproba, în prealabil, modificarile în situatia cooperativelor de credit din retea, altele decât cele
supuse aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României potrivit prezentului titlu, în conformitate
cu reglementarile-cadru;
c) întreprinde masurile necesare pentru asigurarea numarului minim de cooperative de credit
afiliate;
d) aproba reglementarile-cadru si modificarile actului constitutiv-cadru;
e) stabileste si supune spre aprobare adunarii generale situatia financiara agregata întocmita la
nivelul retelei cooperatiste;
f) stabileste si aproba reglementarile-cadru pentru exercitarea atributiilor pe linia supravegherii
cooperativelor de credit afiliate si decide cu privire la masurile care trebuie întreprinse cu privire la
cooperativele de credit afiliate, si daca este cazul asupra propunerii de sanctiuni, în cazul
nerespectarii dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta si a reglementarilor emise în aplicarea
acesteia.
Art. 374. - Casele centrale sunt obligate sa mentina un nivel al activelor cu grad mare de lichiditate
cel putin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.
Art. 375. - În afara registrelor prevazute de lege, casele centrale trebuie sa tina un registru de
evidenta a cooperativelor de credit afiliate.
SECTIUNEA a 4-a
Unele prevederi specifice privind dizolvarea, fuziunea si divizarea
organizatiilor cooperatiste de credit
Art. 376. - Prin derogare de la prevederile legislatiei aplicabile societatilor comerciale, dizolvarea
unei organizatii cooperatiste de credit ca urmare a reducerii numarului de membri cooperatori,
respectiv de cooperative de credit afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit prezentului titlu, are
loc în cazul în care acest numar nu a fost completat în termen de un an de la data constatarii acestei
reduceri.
Art. 377. - (1) O casa centrala a cooperativelor de credit poate fuziona numai cu o alta casa
centrala.
(2) Operatiunile de fuziune si de divizare ale cooperativelor de credit se realizeaza numai în
cadrul aceleiasi retele cooperatiste de credit, cu exceptia situatiei prevazute la alin. (1).
(3) Fuziunea sau divizarea organizatiilor cooperatiste de credit se realizeaza în conditiile
prevazute în Capitolul VII din Titlul I, Partea I, iar în cazul cooperativelor de credit, si cu aprobarea
casei centrale la care acestea sunt afiliate.
SECTIUNEA a 5-a
Operatiunile de plati ale organizatiilor cooperatiste de credit
Art. 378. - În vederea functionarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei fiecare
organizatie cooperatista de credit deschide cont curent, dupa cum urmeaza:
88
a) casa centrala, la Banca Nationala a României, conform reglementarilor emise de aceasta;
b) cooperativele de credit, la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform reglementarilorcadru.
Art. 379. - (1) Fiecare casa centrala elaboreaza, cu aprobarea Bancii Nationale a României,
reglementari-cadru privind desfasurarea operatiunilor de plati între cooperativele de credit afiliate.
(2) Organizatiile cooperatiste de credit raspund pentru legalitatea si disciplina operatiunilor de
plati efectuate în cadrul retelei.
CAPITOLUL IV
Prevederi specifice privind cerintele operationale
SECTIUNEA 1
Dispozitii generale
Art. 380. - (1) Organizatiile cooperatiste de credit îsi organizeaza întreaga activitate în
conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, cu cerintele legii si ale
reglementarilor emise în aplicarea acesteia, precum si cu respectarea reglementarilor-cadru emise
de casa centrala.
(2) Dispozitiile cuprinse în Titlul II, Partea I, se aplica în mod corespunzator organizatiilor
cooperatiste de credit, cu precizarile si în conditiile prevazute în prezentul capitol.
Art. 381. - În aplicarea dispozitiilor art. 105, actele constitutive, reglementarile interne ale
organizatiilor cooperatiste de credit si reglementarile-cadru emise de casa centrala se transmit
Bancii Nationale a României, în conditiile prevazute prin reglementarile acesteia emise în baza
prezentei ordonante de urgenta.
Art. 382. - (1) Prin actul constitutiv-cadru si reglementarile-cadru, casa centrala trebuie sa asigure
implementarea în mod unitar, la nivelul întregii retele cooperatiste, a unui cadru de administrare, a
unor procese de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor si a unor
mecanisme de control intern, care sa asigure respectarea cerintelor prezentei ordonante de urgenta
si a reglementarilor emise în aplicarea acesteia.
(2) Casa centrala este responsabila pentru organizarea controlului intern al activitatii, pentru
administrarea riscurilor semnificative, precum si pentru organizarea si desfasurarea activitatii de
audit intern la nivelul întregii retele cooperatiste. În acest sens, prin derogare de la dispozitiile Legii
nr. 31/1990 republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, constituirea unui comitet de
audit la nivelul fiecarei cooperative de credit nu este obligatorie.
Art. 383. - Prin exceptie de la dispozitiile art. 107 alin. (1), conducerea operativa a activitatii
cooperativelor de credit care au cel mult 5 000 de membri cooperatori poate fi delegata unui singur
director.
SECTIUNEA a 2-a
Cerinte prudentiale si de publicitate
Art. 384. - (1) La nivelul unei retele cooperatiste trebuie respectate cerintele prevazute în art. 24,
art. 126, în Sectiunile a 6-a, a 7-a si a 8-a din Capitolul III si cele prevazute în Capitolul V din
Titlul II, Partea I.
89
(2) În aplicarea dispozitiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei retele cooperatiste nu pot
scadea sub nivelul minim al capitalului agregat prevazut pentru autorizare.
(3) Respectarea cerintelor prevazute în Capitolul V din Titlul I, Partea I, se asigura de catre casa
centrala pentru activitatea proprie, precum si pentru cea a întregii retele cooperatiste.
Art. 385. - (1) Fiecare organizatie cooperatista de credit trebuie sa respecte dispozitiile la care se
face referire în art. 384 alin. (1), în conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a României si,
dupa caz, cu reglementarile-cadru ale casei centrale.
(2) Fiecare cooperativa de credit din retea trebuie sa mentina în permanenta fonduri proprii la
nivelul stabilit prin reglementarile-cadru emise de casa centrala pentru acoperirea riscurilor la care
cooperativa de credit este sau poate fi expusa; acest nivel nu poate scadea sub nivelul minim al
capitalului initial prevazut de Banca Nationala a României prin reglementari, daca este cazul.
Art. 386. - (1) Casa centrala stabileste prin reglementarile-cadru acele modificari efectuate la
nivelul cooperativelor de credit fata de conditiile care au stat la baza autorizarii acestora pentru care
este necesara aprobarea prealabila a casei centrale - altele decât cele prevazute în prezentul titlu sau
cele supuse aprobarii Bancii Nationale a României potrivit reglementarilor acesteia - precum si
modificarile pentru care notificarea ulterioara este suficienta.
(2) Înregistrarea în registrul comertului a mentiunilor corespunzatoare modificarilor operate la
nivelul unei organizatii cooperatiste de credit, care sunt supuse unei aprobari prealabile, se
realizeaza numai dupa obtinerea aprobarii Bancii Nationale a României sau a casei centrale, dupa
caz.
SECTIUNEA a 3-a
Situatii financiare si audit
Art. 387. - (1) În afara cerintelor privind întocmirea situatiilor financiare de catre fiecare institutie
de credit, casa centrala trebuie sa întocmeasca situatia financiara anuala agregata a retelei
cooperatiste, potrivit prevederilor legale, care sa reflecte operatiunile si situatia financiara ale
tuturor organizatiilor cooperatiste de credit din retea.
(2) În aplicarea dispozitiilor alin. (1), precum si pentru efectuarea de catre casa centrala a
raportarilor solicitate de Banca Nationala a României la nivelul retelei cooperatiste, cooperativele
de credit sunt obligate sa prezinte casei centrale la care sunt afiliate situatiile lor financiare anuale,
precum si alte date si informatii cerute de casa centrala, la termenele stabilite prin reglementarilecadru
emise de casa centrala.
Art. 388. - (1) Auditorul financiar al cooperativei de credit este supus aprobarii prealabile a casei
centrale, cu exceptia primului auditor financiar al unei cooperative de credit care se constituie si se
autorizeaza simultan cu casa centrala.
(2) Banca Nationala a României poate dispune casei centrale retragerea aprobarii acordate unui
auditor financiar în situatiile prevazute la art. 157.
Art. 389. - Informarile facute de auditorul financiar al unei cooperative de credit în aplicarea
dispozitiilor art. 156 se transmit casei centrale, care le notifica Bancii Nationale a României.
Art. 390. - (1) Auditorul financiar al casei centrale auditeaza atât situatiile financiare anuale ale
casei centrale, cât si situatiile financiare anuale agregate la nivelul retelei cooperatiste.
(2) Auditorul financiar al casei centrale poate audita si situatiile financiare anuale ale
cooperativelor de credit afiliate. În acest caz, dispozitiile art. 388 alin. (1) si (2) nu sunt aplicabile.
Art. 391. - Situatia în care un auditor financiar este numit în aceasta calitate la mai multe
organizatii cooperatiste de credit nu constituie o încalcare a principiului independentei acestuia.
90
CAPITOLUL V
Supravegherea organizatiilor cooperatiste de credit
SECTIUNEA 1
Exercitarea atributiilor de supraveghere
Art. 392. - (1) Banca Nationala a României asigura supravegherea prudentiala a casei centrale la
nivel individual si, la nivel agregat, a tuturor organizatiilor cooperatiste de credit din cadrul unei
retele cooperatiste. Banca Nationala a României poate efectua, atunci când considera necesar,
verificari la sediul cooperativelor de credit.
(2) Casa centrala este obligata sa raporteze Bancii Nationale a României datele si informatiile
necesare pentru evaluarea respectarii dispozitiilor cuprinse în prezenta ordonanta de urgenta si în
reglementarile emise în aplicarea acesteia, atât cele care privesc activitatea proprie, cât si cele
referitoare la activitatea întregii retele cooperatiste.
(3) Fara a se aduce atingere competentelor Bancii Nationale a României în ceea ce priveste
exercitarea supravegherii organizatiilor cooperatiste de credit, casele centrale asigura
supravegherea cooperativelor de credit afiliate. În acest sens prevederile Capitolului I din Titlul III,
Partea I, se aplica în mod corespunzator si orice referire la Banca Nationala a României se
considera a fi facuta la casa centrala.
(4) Membrii consiliului de administratie, salariatii casei centrale si orice persoana care
îndeplineste anumite responsabilitati pe contul casei centrale în exercitarea atributiilor acesteia
prevazute la alin. (3) au obligatia sa pastreze secretul profesional potrivit art. 214.
SECTIUNEA a 2-a
Masuri de supraveghere si sanctiuni
Art. 393. - (1) În exercitarea atributiilor sale prevazute în prezentul titlu, casa centrala poate sa
dispuna fata de o cooperativa de credit afiliata, care încalca dispozitiile legii, ale reglementarilor
sau ale altor acte emise în aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la conditiile de
desfasurare a activitatii, masurile prevazute la art. 226 alin. (2) lit. a)-f), în conditiile prevazute prin
reglementarile-cadru emise de casa centrala în acest sens.
(2) Casa centrala poate propune în mod fundamentat Bancii Nationale a României sa dispuna fata
de o cooperativa de credit masurile prevazute la art. 226 alin. (2) lit. g) si/sau sa aplice sanctiunile
prevazute de lege.
(3) Dispozitiile cuprinse în Capitolul VII din Titlul III, Partea I, se aplica în mod corespunzator
casei centrale în exercitarea prerogativelor prevazute la alin. (1).
(4) Casa centrala notifica Bancii Nationale a României orice masura dispusa, în termen de 5 zile
de la data impunerii acesteia.
(5) Actele de aplicare a masurilor în conditiile alin. (1) se emit de catre directorii casei centrale,
potrivit reglementarilor-cadru emise în acest sens.
Art. 394. - În cazul în care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit afiliate se
constata o deteriorare semnificativa a situatiei financiare si a indicatorilor de prudenta, casa
centrala poate cere cooperativelor de credit afiliate sa contribuie la majorarea resurselor sale
financiare fie prin subscrierea de noi parti sociale, fie prin constituirea unor depozite rambursabile
la termenele stabilite de casa centrala.
91
Art. 395. - Banca Nationala a României poate sa dispuna masurile considerate necesare sau
aplicarea de sanctiuni în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzatoare de catre casa
centrala a atributiilor de supraveghere si de control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate
de Banca Nationala a României, fata de cooperativele de credit afiliate.
SECTIUNEA a 3-a
Prevederi specifice privind procedurile speciale
Art. 396. - (1) Instituirea masurilor de supraveghere speciala sau de administrare speciala cu
privire la o cooperativa de credit poate fi dispusa de Banca Nationala a României si la propunerea
fundamentata a casei centrale la care este afiliata cooperativa de credit.
(2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrarii speciale a unei cooperative de credit
poate fi delegata, prin decizia Bancii Nationale a României de instituire a masurii respective, casei
centrale la care cooperativa de credit este afiliata.
Art. 397. - (1) În cazul în care supravegherea speciala se asigura de catre casa centrala potrivit art.
396, dispozitiile cuprinse în Sectiunea 1 a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I, se aplica în mod
corespunzator si orice referire la Banca Nationala a României se considera a fi facuta la casa
centrala.
(2) Rapoartele periodice prevazute la art. 239 alin. (1) se remit si Bancii Nationale a României.
(3) În cazul în care, pe parcursul supravegherii speciale, în activitatea cooperativei de credit se
constata în continuare deficiente grave, casa centrala poate propune Bancii Nationale a României,
de la caz la caz, instituirea masurii de administrare speciala sau adoptarea altor masuri prevazute de
lege, inclusiv poate solicita Bancii Nationale a României retragerea autorizatiei cooperativei de
credit în cauza.
Art. 398. - (1) În cazul în care administrarea speciala se asigura de catre casa centrala potrivit art.
396, dispozitiile cuprinse în Sectiunea a 2-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplica în
mod corespunzator si orice referire la Banca Nationala a României se considera a fi facuta la casa
centrala.
(2) În aplicarea dispozitiilor alin. (1), rapoartele administratorului special se remit si Bancii
Nationale a României.
(3) În situatia prevazuta la art. 252 alin. (2), casa centrala poate solicita Bancii Nationale a
României retragerea autorizatiei cooperativei de credit în cauza.
Art. 399. - (1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii autorizatiei în conditiile
art. 342 se realizeaza de catre casa centrala la care aceasta este afiliata, inclusiv în situatia în care
cooperativa de credit se afla în stare de insolventa, cu aplicarea în mod corespunzator a dispozitiilor
cuprinse în Sectiunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I. Casa centrala poate numi un
lichidator autorizat.
(2) În situatia în care cooperativa de credit se afla în stare de insolventa, adunarea generala a
casei centrale hotaraste cu privire la patrimoniul cooperativei de credit a carei autorizatie a fost
retrasa, acesta putând fi repartizat organizatiilor cooperatiste de credit din cadrul retelei
cooperatiste; În acest caz, casa centrala trebuie sa asigure exercitarea atributiei sale prevazute la art.
337 alin. (1) lit. e).
Art. 400. - (1) În alte situatii decât cele prevazute la art. 399 alin. (2), la lichidarea unei organizatii
cooperatiste de credit, dupa plata obligatiilor acesteia, din activul net ramas se distribuie membrilor
cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentând contravaloarea partilor
sociale subscrise si varsate, precum si dividendele cuvenite pentru exercitiul financiar în curs.
92
Diferenta ramasa este preluata, în cazul lichidarii cooperativelor de credit, de casa centrala la care
sunt afiliate, iar în cazul lichidarii caselor centrale, împreuna cu cooperativele de credit afiliate, de
catre Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.
(2) Daca activul net ramas nu acopera valoarea totala aferenta partilor sociale, acesta se distribuie
proportional cu partile sociale detinute de fiecare membru al organizatiei cooperatiste de credit.
CAPITOLUL VI
Falimentul caselor centrale
Art. 401. - În cazul unei case centrale aflate în stare de insolventa sunt aplicabile prevederile
legislatiei privind falimentul institutiilor de credit; procedura prevazuta de lege se aplica în
ansamblu organizatiilor cooperatiste de credit din retea.
CAPITOLUL VII
Alte dispozitii
Art. 402. - Actele adoptate de o casa centrala conform dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta
cu privire la o cooperativa de credit pot fi contestate în conditiile prevazute la art. 275-277.
Art. 403. - Fondul social constituit de membrii cooperatori pâna la data intrarii în vigoare a
prezentei ordonante de urgenta, în baza dispozitiilor Ordonantei de urgenta nr. 97/2000 privind
organizatiile cooperatiste de credit, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 200/2002,
cu modificarile si completarile ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei
perioade de un an de la data achitarii de catre acestia a ultimei rate de împrumut si a dobânzii
aferente, daca prin conventia partilor nu se prevede altfel.
TITLUL VI
Sisteme de plati
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 404. - (1) Banca Nationala a României reglementeaza, autorizeaza si supravegheaza sistemele
de plati si sistemele de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare din România, inclusiv
administratorii acestora, în scopul asigurarii functionarii sistemelor în conformitate cu standardele
internationale în acest domeniu.
(2) Sistemele prevazute la alin. (1) nu pot functiona pe teritoriul României fara obtinerea
autorizatiei Bancii Nationale a României.
93
Art. 405. - Banca Nationala a României emite reglementari cu privire la sistemele de plati si
sistemele de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare, referitoare la:
a) conditiile si modalitatea de organizare a sistemelor;
b) conditiile si procedura de autorizare, cazurile în care autorizatia poate fi revocata;
c) criteriile si regulile pentru supravegherea sistemelor, inclusiv a participantilor la aceste sisteme
si a administratorilor acestora;
d) informatiile si raportarile care trebuie furnizate Bancii Nationale a României;
e) cerintele minime referitoare la functionarea, auditul operational si administrarea riscurilor unui
sistem si cele referitoare la situatiile financiare si auditul intern ale participantilor si ale
administratorului unui sistem;
f) orice alte cerinte specifice necesare bunei functionari a unui sistem.
Art. 406. - (1) Fondurile si instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de plati,
constituite la dispozitia agentului de decontare, în limitele solicitate prin regulile sistemului, în
scopul garantarii îndeplinirii obligatiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot
face obiectul executarii silite de catre terti si nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini de
catre participantul debitor.
(2) Fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. (1) sunt exceptate de la procedura
înscrierii în Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.
(3) În cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile si instrumentele financiare
prevazute la alin. (1) sunt utilizate numai în scopul îndeplinirii obligatiilor decurgând din ordinele
de transfer irevocabile si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pâna
la data pronuntarii, inclusiv, a hotarârii de deschidere a procedurii falimentului.
(4) În cazul încetarii calitatii de participant la sistemul de plati, fondurile si instrumentele
financiare prevazute la alin. (1) sunt utilizate numai în scopul îndeplinirii obligatiilor decurgând din
ordinele de transfer irevocabile si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin
participantului pâna la momentul încetarii calitatii de participant.
CAPITOLUL II
Masuri de remediere si sanctiuni
Art. 407. - Banca Nationala poate dispune participantilor si/sau administratorilor sistemelor de
plati si ai sistemelor de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare adoptarea unor masuri
de remediere a deficientelor constatate în cadrul sistemelor.
Art. 408. - (1) În situatia în care Banca Nationala a României constata ca participantii la sistemele
de plati si sistemele de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare sau administratorii
acestor sisteme se fac vinovati de nerespectarea dispozitiilor prezentului capitol, a reglementarilor
emise de Banca Nationala a României în aplicarea acestor dispozitii sau nu se conformeaza
masurilor de remediere dispuse de aceasta, Banca Nationala a României poate aplica urmatoarele
sanctiuni:
a) avertisment scris;
b) amenda cuprinsa între 10.000 lei si 100.000 lei;
c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor participanti de la unul sau mai multe sisteme;
d) suspendarea, pe un termen de pâna la 90 de zile, a autorizatiei acordate de Banca Nationala a
României unui administrator de sistem;
94
e) retragerea autorizatiei acordate administratorului de sistem.
(2) Actele prin care sunt dispuse masurile sau sunt aplicate sanctiuni potrivit prezentului capitol
se emit de catre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a
României, cu exceptia sanctiunilor prevazute la alin. (1) lit. d) si e) a caror aplicare este de
competenta consiliului de administratie.
Art. 409. - (1) Aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 408 se prescrie în termen de un an de la data
luarii la cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la data savârsirii faptei.
(2) Amenzile încasate se fac venituri la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanctiunilor nu înlatura raspunderea materiala, civila sau penala, dupa caz.
PARTEA A III-A
Infractiuni si dispozitii tranzitorii si finale
TITLUL I
Infractiuni
Art. 410. - Desfasurarea de activitati interzise potrivit art. 5 de catre o persoana pe cont propriu sau
pe contul unei entitati care nu este institutie de credit constituie infractiune si se pedepseste cu
închisoare de la 2 la 7 ani.
Art. 411. - Utilizarea neautorizata de catre o persoana a unei denumiri specifice unei institutii de
credit, cu încalcarea dispozitiilor art. 6, constituie infractiune si se pedepseste cu închisoare de la 3
luni la 2 ani sau cu amenda.
Art. 412. - Constituie infractiune si se pedepseste cu închisoare de la 1 an la 3 ani:
a) fapta unui administrator, director sau angajat al unei institutii de credit care, cu rea-credinta,
încalca dispozitiile art. 171 sau obstructioneaza în orice alt mod exercitarea supravegherii de catre
Banca Nationala a României;
b) fapta oricarei persoane care asigura conducerea operativa a unei societati financiare holding
sau a unei societati holding cu activitate mixta de a obstructiona, în orice mod, exercitarea de catre
Banca Nationala a României a competentelor sale de supraveghere a institutiilor de credit potrivit
art. 166 si art. 176-203.
Art. 413. - Deschiderea de conturi sub nume fictive constituie infractiune si se pedepseste cu
închisoare de la 2 la 7 ani.
95
TITLUL II
Dispozitii tranzitorii si finale
CAPITOLUL I
Dispozitii tranzitorii
Art. 414. - (1) Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante
de urgenta care nu sunt conforme cu dispozitiile legii si/sau cu reglementarile emise în aplicarea
acesteia pot fi retrase si prezentate din nou de titularii cererilor dupa înlaturarea deficientelor.
(2) Prin exceptie de la dispozitiile alin. (1), cererile de autorizare depuse de institutii de credit
autorizate si supravegheate de autoritatea competenta dintr-un alt stat membru se claseaza ca fiind
lipsite de obiect si aceste institutii de credit trebuie sa urmeze procedura notificarii prevazuta în
Sectiunea 1 a Capitolului IV din Titlul I, Partea I.
Art. 415. - (1) Institutiile de credit, persoane juridice române, sucursalele institutiilor de credit din
state terte si administratorii de sisteme care la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante de
urgenta functioneaza în România se considera ca dispun de o autorizatie conform dispozitiilor
acestei ordonante de urgenta.
(2) Institutiile de credit din alte state membre care, la data intrarii în vigoare a prezentei
ordonante de urgenta, desfasoara activitate în România printr-o sucursala se considera ca sunt
notificate potrivit dispozitiilor Capitolului IV din Titlul I, Partea I. Începând cu data intrarii în
vigoare a prezentei ordonante de urgenta, autorizatiile emise de Banca Nationala a României
acestor sucursale îsi înceteaza de drept valabilitatea, acestea functionând pe baza autorizatiei
acordate institutiei de credit de catre autoritatea competenta din statul membru de origine.
Dispozitiile art. 41 alin. (2) nu sunt aplicabile în aceste cazuri.
Art. 416. - Institutiile de credit, persoane juridice române si sucursalele institutiilor de credit din
state terte trebuie sa se conformeze noilor cerinte cuprinse în prezenta ordonanta de urgenta, în
termenele si conditiile care se stabilesc prin reglementarile emise în aplicarea acesteia.
CAPITOLUL II
Dispozitii finale
Art. 417. - Institutiile de credit care îsi desfasoara activitatea în România în conditiile prezentei
ordonante de urgenta, inclusiv sucursalele institutiilor de credit din alte state membre si din state
terte, se evidentiaza de catre Banca Nationala a României în registrul institutiilor de credit, care
este accesibil persoanelor interesate.
Art. 418. - (1) Institutiile de credit pot sa-si constituie asociatii profesionale, care sa le reprezinte
interesele colective fata de autoritatile publice, sa studieze probleme de interes comun, sa
promoveze cooperarea, sa informeze membrii asociatiei si publicul si sa organizeze serviciile de
interes comun. Asociatiile profesionale ale institutiilor de credit colaboreaza cu Banca Nationala a
României.
(2) Separat sau, dupa caz, în cadrul asociatiilor profesionale, institutiile de credit pot sa-si
organizeze un corp propriu de executori, a carui activitate este strict legata de punerea în executare
a titlurilor executorii apartinând institutiei de credit si altor entitati care apartin grupului acesteia si
care desfasoara activitati financiare.
96
(3) Statutul acestui corp de executori se aproba prin ordin al ministrului justitiei, iar activitatea
acestuia se desfasoara în conformitate cu dispozitiile în materie din dreptul comun.
Art. 419. - (1) Prezenta ordonanta de urgenta intra în vigoare la 1 ianuarie 2007.
(2) Prezenta ordonanta de urgenta se completeaza cu dispozitiile legislatiei aplicabile în materia
societatilor comerciale, în masura în care acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonante de
urgenta si cu cele specifice desfasurarii anumitor activitati/operatiuni, dupa caz.
Art. 420. - (1) Banca Nationala a României emite reglementari în aplicarea prezentei ordonante de
urgenta, care se publica în Monitorul Oficial al României, Partea I, precum si pe pagina de Internet
a Bancii Nationale a României.
(2) În scopul unei aplicari unitare a dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta si a
reglementarilor emise în baza acesteia, Banca Nationala a României poate emite instructiuni si
precizari, care se comunica tuturor institutiilor de credit si se publica pe pagina de Internet a Bancii
Nationale a României.
(3) Prin exceptie de la prevederile alin. (1) si (2), în cazul în care dispozitiile prezentei ordonante
de urgenta sunt aplicabile atât institutiilor de credit, cât si, potrivit Capitolului X din Titlul III,
Partea I, societatilor de servicii de investitii financiare si, dupa caz, societatilor de administrare a
investitiilor care au în obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investitii,
reglementarile si, respectiv, instructiunile si precizarile se emit în comun de catre Banca Nationala
a României si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare.
(4) La elaborarea reglementarilor, instructiunilor si precizarilor, Banca Nationala a României si
Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare asigura transpunerea legislatiei relevante adoptate la
nivelul Uniunii Europene si urmaresc implementarea celor mai bune practici internationale în
domeniul supravegherii prudentiale.
Art. 421. - (1) Reglementarile emise de Banca Nationala a României, în baza actelor normative
prevazute la art. 422, si, respectiv, de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare, în baza Legii nr.
297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, se aplica în continuare, pâna la abrogarea lor
expresa.
(2) Pentru calculul cerintelor de capital, institutiile de credit, respectiv societatile de servicii de
investitii financiare si, dupa caz, societatile de administrare a investitiilor pot opta sa aplice, pâna la
data de 1 ianuarie 2008, anumite prevederi din reglementarile la care se face referire în alin. (1), în
conditiile prevazute de noile reglementari emise în comun de Banca Nationala a României si
Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare în aplicarea prezentei ordonante de urgenta, potrivit
dispozitiilor art. 420 alin. (3).
(3) Reglementarile emise în comun de Banca Nationala a României si Comisia Nationala a
Valorilor Mobiliare trebuie sa prevada în mod expres care dintre dispozitiile reglementarilor
anterioare ramân în mod exceptional în vigoare pâna la data de 1 ianuarie 2008, pentru institutiile
de credit, societatile de servicii de investitii financiare si, dupa caz, societatile de administrare a
investitiilor care exercita optiunea prevazuta la alin. (2).
Art. 422. - Pe data intrarii în vigoare a prezentei ordonante de urgenta se abroga:
a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancara, republicata în Monitorul Oficial al României,
Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie 2005, cu modificarile ulterioare;
b) Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit,
publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobata cu
modificari si completari prin Legea nr. 200/2002, cu modificarile si completarile ulterioare;
c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea în sistem colectiv pentru domeniul
locativ, publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu
modificarile si completarile ulterioare;
97
d) Legea nr. 33/2006 privind bancile de credit ipotecar, publicata în Monitorul Oficial al
României, Partea I, nr. 200 din 3 martie 2006;
e) orice alte dispozitii contrare.
Prezenta ordonanta de urgenta transpune dispozitiile directivelor Uniunii Europene din domeniul
institutiilor de credit si al firmelor de investitii, dupa cum urmeaza:
1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006,
privind accesul la activitate si desfasurarea activitatii de catre institutiile de credit, publicata în
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1-3, art. 4 paragrafele (1)-(5), (7)-
(17), (19)-(21) si (46), art. 5-8, art. 9 paragraful (1), art. 10 paragrafele (1) si (5), art. 11-25, art. 26
paragrafele (1)-(3), art. 27, art. 28 paragrafele (1) si (2), art. 29-38, art. 40-49, art. 52-56, art. 75,
art. 76, art. 80 paragraful (1) teza a 3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) si (4), art. 84 paragrafele (1), (5)
si (6), art. 85 paragrafele (1) si (2), art. 89 paragraful 1, art. 91, art. 97 paragrafele (1) si (3)-(5), art.
102 paragrafele (1) si (4), art. 105 paragrafele (1), (3) si (4), art. 109, art. 120, art. 121, art. 122
paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele (1)-(4), art. 125-132, art. 135-137, art. 138 paragraful
(1), art. 139-142, art. 143 paragrafele (1), (2) teza a 2-a si (3), art. 144, art. 145, art. 147-149, art.
152 paragraful (8), art. 157 si Anexa 1;
2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006,
privind adecvarea capitalului firmelor de investitii si institutiilor de credit, publicata în Jurnalul
Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) si (2)
lit. b), d) si e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) si g), (2) si (3), art. 10 paragraful (4), art. 13 paragraful
(1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art. 20 paragraful (1), art. 28 paragraful (1), art. 34, art. 35
paragraful (1), art. 37 paragraful (1), art. 38, art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a si a 3-a si (2),
art. 50 paragraful (1) si Anexa 1 paragraful 1;
3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 18 septembrie
2000, privind accesul la activitate, desfasurarea si supravegherea prudentiala a activitatii
institutiilor emitente de moneda electronica, publicata în Jurnalul Oficial al Comunitatilor
Europene nr. L 275/27.10.2000: art. 1-3, art. 4 paragraful (1), art. 7 si art. 8;
4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 4 aprilie 2001,
privind reorganizarea si lichidarea institutiilor de credit, publicata în Jurnalul Oficial al
Comunitatilor Europene nr. L 125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9-13 si art. 16-33;
5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13 februarie 1989 referitoare la obligatiile
sucursalelor stabilite într-un stat membru ale institutiilor de credit si institutiilor financiare, având
sediul central în afara acelui stat membru, privind publicarea documentelor contabile anuale,
publicata în Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene nr. L 044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1)
si art. 2-4.